Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 715 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 057,16 € | 23 057,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 870 € / mois | 65 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 200 € | 5 092 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 875 € | 4 832 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 715 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 187,86 € | 196 498,06 € | 4 634 812,14 € |
| Année 2 | 83 621,35 € | 193 064,57 € | 4 551 190,79 € |
| Année 3 | 87 201,84 € | 189 484,08 € | 4 463 988,95 € |
| Année 4 | 90 935,65 € | 185 750,27 € | 4 373 053,30 € |
| Année 5 | 94 829,33 € | 181 856,59 € | 4 278 223,97 € |
| Année 6 | 98 889,74 € | 177 796,18 € | 4 179 334,23 € |
| Année 7 | 103 123,98 € | 173 561,94 € | 4 076 210,25 € |
| Année 8 | 107 539,55 € | 169 146,37 € | 3 968 670,70 € |
| Année 9 | 112 144,18 € | 164 541,74 € | 3 856 526,52 € |
| Année 10 | 116 945,97 € | 159 739,95 € | 3 739 580,55 € |
| Année 11 | 121 953,37 € | 154 732,55 € | 3 617 627,18 € |
| Année 12 | 127 175,16 € | 149 510,76 € | 3 490 452,02 € |
| Année 13 | 132 620,55 € | 144 065,37 € | 3 357 831,47 € |
| Année 14 | 138 299,12 € | 138 386,80 € | 3 219 532,35 € |
| Année 15 | 144 220,80 € | 132 465,12 € | 3 075 311,55 € |
| Année 16 | 150 396,04 € | 126 289,88 € | 2 924 915,51 € |
| Année 17 | 156 835,70 € | 119 850,22 € | 2 768 079,81 € |
| Année 18 | 163 551,11 € | 113 134,81 € | 2 604 528,70 € |
| Année 19 | 170 554,02 € | 106 131,90 € | 2 433 974,68 € |
| Année 20 | 177 856,83 € | 98 829,09 € | 2 256 117,85 € |
| Année 21 | 185 472,28 € | 91 213,64 € | 2 070 645,57 € |
| Année 22 | 193 413,84 € | 83 272,08 € | 1 877 231,73 € |
| Année 23 | 201 695,45 € | 74 990,47 € | 1 675 536,28 € |
| Année 24 | 210 331,63 € | 66 354,29 € | 1 465 204,65 € |
| Année 25 | 219 337,62 € | 57 348,30 € | 1 245 867,03 € |
| Année 26 | 228 729,22 € | 47 956,70 € | 1 017 137,81 € |
| Année 27 | 238 522,95 € | 38 162,97 € | 778 614,86 € |
| Année 28 | 248 736,01 € | 27 949,91 € | 529 878,85 € |
| Année 29 | 259 386,38 € | 17 299,54 € | 270 492,47 € |
| Année 30 | 270 492,47 € | 6 193,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 715 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 878 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.