Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 715 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 892,25 € | 33 892,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 704 € / mois | 96 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 200 € | 5 092 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 875 € | 4 832 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 852,77 € | 164 854,23 € | 4 473 147,23 € |
| Année 2 | 250 654,61 € | 156 052,39 € | 4 222 492,62 € |
| Année 3 | 259 776,76 € | 146 930,24 € | 3 962 715,86 € |
| Année 4 | 269 230,89 € | 137 476,11 € | 3 693 484,97 € |
| Année 5 | 279 029,08 € | 127 677,92 € | 3 414 455,89 € |
| Année 6 | 289 183,88 € | 117 523,12 € | 3 125 272,01 € |
| Année 7 | 299 708,23 € | 106 998,77 € | 2 825 563,78 € |
| Année 8 | 310 615,61 € | 96 091,39 € | 2 514 948,17 € |
| Année 9 | 321 919,95 € | 84 787,05 € | 2 193 028,22 € |
| Année 10 | 333 635,67 € | 73 071,33 € | 1 859 392,55 € |
| Année 11 | 345 777,76 € | 60 929,24 € | 1 513 614,79 € |
| Année 12 | 358 361,76 € | 48 345,24 € | 1 155 253,03 € |
| Année 13 | 371 403,72 € | 35 303,28 € | 783 849,31 € |
| Année 14 | 384 920,35 € | 21 786,65 € | 398 928,96 € |
| Année 15 | 398 928,96 € | 7 778,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 715 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 580 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.