Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 765 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 251,66 € | 34 251,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 793 € / mois | 97 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 200 € | 5 146 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 125 € | 4 884 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 417,53 € | 166 602,39 € | 4 520 582,47 € |
| Année 2 | 253 312,70 € | 157 707,22 € | 4 267 269,77 € |
| Année 3 | 262 531,55 € | 148 488,37 € | 4 004 738,22 € |
| Année 4 | 272 085,96 € | 138 933,96 € | 3 732 652,26 € |
| Année 5 | 281 988,05 € | 129 031,87 € | 3 450 664,21 € |
| Année 6 | 292 250,54 € | 118 769,38 € | 3 158 413,67 € |
| Année 7 | 302 886,50 € | 108 133,42 € | 2 855 527,17 € |
| Année 8 | 313 909,53 € | 97 110,39 € | 2 541 617,64 € |
| Année 9 | 325 333,74 € | 85 686,18 € | 2 216 283,90 € |
| Année 10 | 337 173,70 € | 73 846,22 € | 1 879 110,20 € |
| Année 11 | 349 444,58 € | 61 575,34 € | 1 529 665,62 € |
| Année 12 | 362 162,01 € | 48 857,91 € | 1 167 503,61 € |
| Année 13 | 375 342,30 € | 35 677,62 € | 792 161,31 € |
| Année 14 | 389 002,21 € | 22 017,71 € | 403 159,10 € |
| Année 15 | 403 159,10 € | 7 860,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 765 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 476 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.