Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 765 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 498,35 € | 24 498,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 237 € / mois | 69 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 200 € | 5 146 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 125 € | 4 884 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 765 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 295,07 € | 176 685,13 € | 4 647 704,93 € |
| Année 2 | 121 770,05 € | 172 210,15 € | 4 525 934,88 € |
| Année 3 | 126 415,71 € | 167 564,49 € | 4 399 519,17 € |
| Année 4 | 131 238,65 € | 162 741,55 € | 4 268 280,52 € |
| Année 5 | 136 245,57 € | 157 734,63 € | 4 132 034,95 € |
| Année 6 | 141 443,51 € | 152 536,69 € | 3 990 591,44 € |
| Année 7 | 146 839,75 € | 147 140,45 € | 3 843 751,69 € |
| Année 8 | 152 441,90 € | 141 538,30 € | 3 691 309,79 € |
| Année 9 | 158 257,77 € | 135 722,43 € | 3 533 052,02 € |
| Année 10 | 164 295,47 € | 129 684,73 € | 3 368 756,55 € |
| Année 11 | 170 563,57 € | 123 416,63 € | 3 198 192,98 € |
| Année 12 | 177 070,80 € | 116 909,40 € | 3 021 122,18 € |
| Année 13 | 183 826,27 € | 110 153,93 € | 2 837 295,91 € |
| Année 14 | 190 839,50 € | 103 140,70 € | 2 646 456,41 € |
| Année 15 | 198 120,27 € | 95 859,93 € | 2 448 336,14 € |
| Année 16 | 205 678,81 € | 88 301,39 € | 2 242 657,33 € |
| Année 17 | 213 525,73 € | 80 454,47 € | 2 029 131,60 € |
| Année 18 | 221 672,00 € | 72 308,20 € | 1 807 459,60 € |
| Année 19 | 230 129,09 € | 63 851,11 € | 1 577 330,51 € |
| Année 20 | 238 908,80 € | 55 071,40 € | 1 338 421,71 € |
| Année 21 | 248 023,47 € | 45 956,73 € | 1 090 398,24 € |
| Année 22 | 257 485,89 € | 36 494,31 € | 832 912,35 € |
| Année 23 | 267 309,31 € | 26 670,89 € | 565 603,04 € |
| Année 24 | 277 507,51 € | 16 472,69 € | 288 095,53 € |
| Année 25 | 288 095,53 € | 5 885,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 765 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 476 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 995 €.