Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 765 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 077,85 € | 28 077,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 084 € / mois | 80 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 200 € | 5 146 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 125 € | 4 884 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 335,61 € | 172 598,59 € | 4 600 664,39 € |
| Année 2 | 170 486,21 € | 166 447,99 € | 4 430 178,18 € |
| Année 3 | 176 867,02 € | 160 067,18 € | 4 253 311,16 € |
| Année 4 | 183 486,61 € | 153 447,59 € | 4 069 824,55 € |
| Année 5 | 190 353,99 € | 146 580,21 € | 3 879 470,56 € |
| Année 6 | 197 478,40 € | 139 455,80 € | 3 681 992,16 € |
| Année 7 | 204 869,43 € | 132 064,77 € | 3 477 122,73 € |
| Année 8 | 212 537,10 € | 124 397,10 € | 3 264 585,63 € |
| Année 9 | 220 491,75 € | 116 442,45 € | 3 044 093,88 € |
| Année 10 | 228 744,10 € | 108 190,10 € | 2 815 349,78 € |
| Année 11 | 237 305,33 € | 99 628,87 € | 2 578 044,45 € |
| Année 12 | 246 186,98 € | 90 747,22 € | 2 331 857,47 € |
| Année 13 | 255 401,05 € | 81 533,15 € | 2 076 456,42 € |
| Année 14 | 264 959,96 € | 71 974,24 € | 1 811 496,46 € |
| Année 15 | 274 876,62 € | 62 057,58 € | 1 536 619,84 € |
| Année 16 | 285 164,45 € | 51 769,75 € | 1 251 455,39 € |
| Année 17 | 295 837,33 € | 41 096,87 € | 955 618,06 € |
| Année 18 | 306 909,66 € | 30 024,54 € | 648 708,40 € |
| Année 19 | 318 396,40 € | 18 537,80 € | 330 312,00 € |
| Année 20 | 330 312,00 € | 6 621,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 765 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 180 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 125 € (2,5%).