Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 715 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 783,22 € | 27 783,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 192 € / mois | 79 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 200 € | 5 092 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 875 € | 4 832 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 611,15 € | 170 787,49 € | 4 552 388,85 € |
| Année 2 | 168 697,22 € | 164 701,42 € | 4 383 691,63 € |
| Année 3 | 175 011,05 € | 158 387,59 € | 4 208 680,58 € |
| Année 4 | 181 561,20 € | 151 837,44 € | 4 027 119,38 € |
| Année 5 | 188 356,52 € | 145 042,12 € | 3 838 762,86 € |
| Année 6 | 195 406,16 € | 137 992,48 € | 3 643 356,70 € |
| Année 7 | 202 719,64 € | 130 679,00 € | 3 440 637,06 € |
| Année 8 | 210 306,84 € | 123 091,80 € | 3 230 330,22 € |
| Année 9 | 218 178,01 € | 115 220,63 € | 3 012 152,21 € |
| Année 10 | 226 343,78 € | 107 054,86 € | 2 785 808,43 € |
| Année 11 | 234 815,15 € | 98 583,49 € | 2 550 993,28 € |
| Année 12 | 243 603,60 € | 89 795,04 € | 2 307 389,68 € |
| Année 13 | 252 720,98 € | 80 677,66 € | 2 054 668,70 € |
| Année 14 | 262 179,60 € | 71 219,04 € | 1 792 489,10 € |
| Année 15 | 271 992,21 € | 61 406,43 € | 1 520 496,89 € |
| Année 16 | 282 172,09 € | 51 226,55 € | 1 238 324,80 € |
| Année 17 | 292 732,95 € | 40 665,69 € | 945 591,85 € |
| Année 18 | 303 689,10 € | 29 709,54 € | 641 902,75 € |
| Année 19 | 315 055,30 € | 18 343,34 € | 326 847,45 € |
| Année 20 | 326 847,45 € | 6 551,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 715 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 381 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 580 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 471 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.