Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 715 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 241,29 € | 24 241,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 458 € / mois | 69 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 200 € | 5 092 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 875 € | 4 832 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 715 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 064,34 € | 174 831,14 € | 4 598 935,66 € |
| Année 2 | 120 492,37 € | 170 403,11 € | 4 478 443,29 € |
| Année 3 | 125 089,28 € | 165 806,20 € | 4 353 354,01 € |
| Année 4 | 129 861,60 € | 161 033,88 € | 4 223 492,41 € |
| Année 5 | 134 816,01 € | 156 079,47 € | 4 088 676,40 € |
| Année 6 | 139 959,42 € | 150 936,06 € | 3 948 716,98 € |
| Année 7 | 145 299,05 € | 145 596,43 € | 3 803 417,93 € |
| Année 8 | 150 842,40 € | 140 053,08 € | 3 652 575,53 € |
| Année 9 | 156 597,22 € | 134 298,26 € | 3 495 978,31 € |
| Année 10 | 162 571,61 € | 128 323,87 € | 3 333 406,70 € |
| Année 11 | 168 773,90 € | 122 121,58 € | 3 164 632,80 € |
| Année 12 | 175 212,87 € | 115 682,61 € | 2 989 419,93 € |
| Année 13 | 181 897,46 € | 108 998,02 € | 2 807 522,47 € |
| Année 14 | 188 837,08 € | 102 058,40 € | 2 618 685,39 € |
| Année 15 | 196 041,46 € | 94 854,02 € | 2 422 643,93 € |
| Année 16 | 203 520,70 € | 87 374,78 € | 2 219 123,23 € |
| Année 17 | 211 285,28 € | 79 610,20 € | 2 007 837,95 € |
| Année 18 | 219 346,09 € | 71 549,39 € | 1 788 491,86 € |
| Année 19 | 227 714,41 € | 63 181,07 € | 1 560 777,45 € |
| Année 20 | 236 402,01 € | 54 493,47 € | 1 324 375,44 € |
| Année 21 | 245 421,06 € | 45 474,42 € | 1 078 954,38 € |
| Année 22 | 254 784,18 € | 36 111,30 € | 824 170,20 € |
| Année 23 | 264 504,53 € | 26 390,95 € | 559 665,67 € |
| Année 24 | 274 595,71 € | 16 299,77 € | 285 069,96 € |
| Année 25 | 285 069,96 € | 5 823,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 715 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 261 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.