Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 865 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 012,48 € | 25 012,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 795 € / mois | 71 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 200 € | 5 254 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 625 € | 4 986 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 865 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 756,67 € | 180 393,09 € | 4 745 243,33 € |
| Année 2 | 124 325,52 € | 175 824,24 € | 4 620 917,81 € |
| Année 3 | 129 068,72 € | 171 081,04 € | 4 491 849,09 € |
| Année 4 | 133 992,86 € | 166 156,90 € | 4 357 856,23 € |
| Année 5 | 139 104,87 € | 161 044,89 € | 4 218 751,36 € |
| Année 6 | 144 411,89 € | 155 737,87 € | 4 074 339,47 € |
| Année 7 | 149 921,39 € | 150 228,37 € | 3 924 418,08 € |
| Année 8 | 155 641,08 € | 144 508,68 € | 3 768 777,00 € |
| Année 9 | 161 578,99 € | 138 570,77 € | 3 607 198,01 € |
| Année 10 | 167 743,44 € | 132 406,32 € | 3 439 454,57 € |
| Année 11 | 174 143,05 € | 126 006,71 € | 3 265 311,52 € |
| Année 12 | 180 786,86 € | 119 362,90 € | 3 084 524,66 € |
| Année 13 | 187 684,08 € | 112 465,68 € | 2 896 840,58 € |
| Année 14 | 194 844,50 € | 105 305,26 € | 2 701 996,08 € |
| Année 15 | 202 278,06 € | 97 871,70 € | 2 499 718,02 € |
| Année 16 | 209 995,23 € | 90 154,53 € | 2 289 722,79 € |
| Année 17 | 218 006,82 € | 82 142,94 € | 2 071 715,97 € |
| Année 18 | 226 324,08 € | 73 825,68 € | 1 845 391,89 € |
| Année 19 | 234 958,61 € | 65 191,15 € | 1 610 433,28 € |
| Année 20 | 243 922,60 € | 56 227,16 € | 1 366 510,68 € |
| Année 21 | 253 228,53 € | 46 921,23 € | 1 113 282,15 € |
| Année 22 | 262 889,56 € | 37 260,20 € | 850 392,59 € |
| Année 23 | 272 919,12 € | 27 230,64 € | 577 473,47 € |
| Année 24 | 283 331,36 € | 16 818,40 € | 294 142,11 € |
| Année 25 | 294 142,11 € | 6 008,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 865 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.