Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 915 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 269,55 € | 25 269,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 574 € / mois | 72 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 200 € | 5 308 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 875 € | 5 037 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 915 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 987,50 € | 182 247,10 € | 4 794 012,50 € |
| Année 2 | 125 603,35 € | 177 631,25 € | 4 668 409,15 € |
| Année 3 | 130 395,28 € | 172 839,32 € | 4 538 013,87 € |
| Année 4 | 135 370,03 € | 167 864,57 € | 4 402 643,84 € |
| Année 5 | 140 534,57 € | 162 700,03 € | 4 262 109,27 € |
| Année 6 | 145 896,15 € | 157 338,45 € | 4 116 213,12 € |
| Année 7 | 151 462,27 € | 151 772,33 € | 3 964 750,85 € |
| Année 8 | 157 240,75 € | 145 993,85 € | 3 807 510,10 € |
| Année 9 | 163 239,69 € | 139 994,91 € | 3 644 270,41 € |
| Année 10 | 169 467,49 € | 133 767,11 € | 3 474 802,92 € |
| Année 11 | 175 932,88 € | 127 301,72 € | 3 298 870,04 € |
| Année 12 | 182 644,97 € | 120 589,63 € | 3 116 225,07 € |
| Année 13 | 189 613,11 € | 113 621,49 € | 2 926 611,96 € |
| Année 14 | 196 847,07 € | 106 387,53 € | 2 729 764,89 € |
| Année 15 | 204 357,05 € | 98 877,55 € | 2 525 407,84 € |
| Année 16 | 212 153,55 € | 91 081,05 € | 2 313 254,29 € |
| Année 17 | 220 247,48 € | 82 987,12 € | 2 093 006,81 € |
| Année 18 | 228 650,20 € | 74 584,40 € | 1 864 356,61 € |
| Année 19 | 237 373,52 € | 65 861,08 € | 1 626 983,09 € |
| Année 20 | 246 429,62 € | 56 804,98 € | 1 380 553,47 € |
| Année 21 | 255 831,23 € | 47 403,37 € | 1 124 722,24 € |
| Année 22 | 265 591,51 € | 37 643,09 € | 859 130,73 € |
| Année 23 | 275 724,16 € | 27 510,44 € | 583 406,57 € |
| Année 24 | 286 243,39 € | 16 991,21 € | 297 163,18 € |
| Année 25 | 297 163,18 € | 6 070,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 915 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 199 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.