Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 565 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 470,09 € | 23 470,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 121 € / mois | 67 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 200 € | 4 930 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 125 € | 4 679 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 565 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 371,91 € | 169 269,17 € | 4 452 628,09 € |
| Année 2 | 116 659,04 € | 164 982,04 € | 4 335 969,05 € |
| Année 3 | 121 109,75 € | 160 531,33 € | 4 214 859,30 € |
| Année 4 | 125 730,22 € | 155 910,86 € | 4 089 129,08 € |
| Année 5 | 130 526,99 € | 151 114,09 € | 3 958 602,09 € |
| Année 6 | 135 506,78 € | 146 134,30 € | 3 823 095,31 € |
| Année 7 | 140 676,54 € | 140 964,54 € | 3 682 418,77 € |
| Année 8 | 146 043,53 € | 135 597,55 € | 3 536 375,24 € |
| Année 9 | 151 615,29 € | 130 025,79 € | 3 384 759,95 € |
| Année 10 | 157 399,60 € | 124 241,48 € | 3 227 360,35 € |
| Année 11 | 163 404,60 € | 118 236,48 € | 3 063 955,75 € |
| Année 12 | 169 638,68 € | 112 002,40 € | 2 894 317,07 € |
| Année 13 | 176 110,63 € | 105 530,45 € | 2 718 206,44 € |
| Année 14 | 182 829,47 € | 98 811,61 € | 2 535 376,97 € |
| Année 15 | 189 804,66 € | 91 836,42 € | 2 345 572,31 € |
| Année 16 | 197 045,95 € | 84 595,13 € | 2 148 526,36 € |
| Année 17 | 204 563,51 € | 77 077,57 € | 1 943 962,85 € |
| Année 18 | 212 367,89 € | 69 273,19 € | 1 731 594,96 € |
| Année 19 | 220 470,00 € | 61 171,08 € | 1 511 124,96 € |
| Année 20 | 228 881,20 € | 52 759,88 € | 1 282 243,76 € |
| Année 21 | 237 613,31 € | 44 027,77 € | 1 044 630,45 € |
| Année 22 | 246 678,56 € | 34 962,52 € | 797 951,89 € |
| Année 23 | 256 089,67 € | 25 551,41 € | 541 862,22 € |
| Année 24 | 265 859,82 € | 15 781,26 € | 276 002,40 € |
| Année 25 | 276 002,40 € | 5 638,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 565 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 456 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 057 €.