Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 565 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 899,34 € | 26 899,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 513 € / mois | 76 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 200 € | 4 930 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 125 € | 4 679 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 565 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 437,92 € | 165 354,16 € | 4 407 562,08 € |
| Année 2 | 163 330,38 € | 159 461,70 € | 4 244 231,70 € |
| Année 3 | 169 443,35 € | 153 348,73 € | 4 074 788,35 € |
| Année 4 | 175 785,10 € | 147 006,98 € | 3 899 003,25 € |
| Année 5 | 182 364,22 € | 140 427,86 € | 3 716 639,03 € |
| Année 6 | 189 189,60 € | 133 602,48 € | 3 527 449,43 € |
| Année 7 | 196 270,41 € | 126 521,67 € | 3 331 179,02 € |
| Année 8 | 203 616,24 € | 119 175,84 € | 3 127 562,78 € |
| Année 9 | 211 237,00 € | 111 555,08 € | 2 916 325,78 € |
| Année 10 | 219 142,99 € | 103 649,09 € | 2 697 182,79 € |
| Année 11 | 227 344,88 € | 95 447,20 € | 2 469 837,91 € |
| Année 12 | 235 853,70 € | 86 938,38 € | 2 233 984,21 € |
| Année 13 | 244 681,06 € | 78 111,02 € | 1 989 303,15 € |
| Année 14 | 253 838,73 € | 68 953,35 € | 1 735 464,42 € |
| Année 15 | 263 339,19 € | 59 452,89 € | 1 472 125,23 € |
| Année 16 | 273 195,20 € | 49 596,88 € | 1 198 930,03 € |
| Année 17 | 283 420,09 € | 39 371,99 € | 915 509,94 € |
| Année 18 | 294 027,69 € | 28 764,39 € | 621 482,25 € |
| Année 19 | 305 032,28 € | 17 759,80 € | 316 449,97 € |
| Année 20 | 316 449,97 € | 6 343,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 565 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 780 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.