Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 678 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 053,63 € | 24 053,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 890 € / mois | 68 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 280 € | 5 052 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 963 € | 4 795 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 678 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 165,86 € | 173 477,70 € | 4 563 334,14 € |
| Année 2 | 119 559,56 € | 169 084,00 € | 4 443 774,58 € |
| Année 3 | 124 120,93 € | 164 522,63 € | 4 319 653,65 € |
| Année 4 | 128 856,28 € | 159 787,28 € | 4 190 797,37 € |
| Année 5 | 133 772,34 € | 154 871,22 € | 4 057 025,03 € |
| Année 6 | 138 875,90 € | 149 767,66 € | 3 918 149,13 € |
| Année 7 | 144 174,22 € | 144 469,34 € | 3 773 974,91 € |
| Année 8 | 149 674,64 € | 138 968,92 € | 3 624 300,27 € |
| Année 9 | 155 384,94 € | 133 258,62 € | 3 468 915,33 € |
| Année 10 | 161 313,05 € | 127 330,51 € | 3 307 602,28 € |
| Année 11 | 167 467,36 € | 121 176,20 € | 3 140 134,92 € |
| Année 12 | 173 856,44 € | 114 787,12 € | 2 966 278,48 € |
| Année 13 | 180 489,31 € | 108 154,25 € | 2 785 789,17 € |
| Année 14 | 187 375,21 € | 101 268,35 € | 2 598 413,96 € |
| Année 15 | 194 523,81 € | 94 119,75 € | 2 403 890,15 € |
| Année 16 | 201 945,13 € | 86 698,43 € | 2 201 945,02 € |
| Année 17 | 209 649,62 € | 78 993,94 € | 1 992 295,40 € |
| Année 18 | 217 648,00 € | 70 995,56 € | 1 774 647,40 € |
| Année 19 | 225 951,57 € | 62 691,99 € | 1 548 695,83 € |
| Année 20 | 234 571,92 € | 54 071,64 € | 1 314 123,91 € |
| Année 21 | 243 521,16 € | 45 122,40 € | 1 070 602,75 € |
| Année 22 | 252 811,78 € | 35 831,78 € | 817 790,97 € |
| Année 23 | 262 456,87 € | 26 186,69 € | 555 334,10 € |
| Année 24 | 272 469,96 € | 16 173,60 € | 282 864,14 € |
| Année 25 | 282 864,14 € | 5 778,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 678 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.