Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 728 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 310,69 € | 24 310,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 669 € / mois | 69 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 280 € | 5 106 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 213 € | 4 846 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 728 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 396,55 € | 175 331,73 € | 4 612 103,45 € |
| Année 2 | 120 837,26 € | 170 891,02 € | 4 491 266,19 € |
| Année 3 | 125 447,35 € | 166 280,93 € | 4 365 818,84 € |
| Année 4 | 130 233,34 € | 161 494,94 € | 4 235 585,50 € |
| Année 5 | 135 201,90 € | 156 526,38 € | 4 100 383,60 € |
| Année 6 | 140 360,03 € | 151 368,25 € | 3 960 023,57 € |
| Année 7 | 145 714,93 € | 146 013,35 € | 3 814 308,64 € |
| Année 8 | 151 274,15 € | 140 454,13 € | 3 663 034,49 € |
| Année 9 | 157 045,45 € | 134 682,83 € | 3 505 989,04 € |
| Année 10 | 163 036,95 € | 128 691,33 € | 3 342 952,09 € |
| Année 11 | 169 257,03 € | 122 471,25 € | 3 173 695,06 € |
| Année 12 | 175 714,39 € | 116 013,89 € | 2 997 980,67 € |
| Année 13 | 182 418,11 € | 109 310,17 € | 2 815 562,56 € |
| Année 14 | 189 377,61 € | 102 350,67 € | 2 626 184,95 € |
| Année 15 | 196 602,61 € | 95 125,67 € | 2 429 582,34 € |
| Année 16 | 204 103,26 € | 87 625,02 € | 2 225 479,08 € |
| Année 17 | 211 890,07 € | 79 838,21 € | 2 013 589,01 € |
| Année 18 | 219 973,93 € | 71 754,35 € | 1 793 615,08 € |
| Année 19 | 228 366,22 € | 63 362,06 € | 1 565 248,86 € |
| Année 20 | 237 078,70 € | 54 649,58 € | 1 328 170,16 € |
| Année 21 | 246 123,56 € | 45 604,72 € | 1 082 046,60 € |
| Année 22 | 255 513,49 € | 36 214,79 € | 826 533,11 € |
| Année 23 | 265 261,66 € | 26 466,62 € | 561 271,45 € |
| Année 24 | 275 381,73 € | 16 346,55 € | 285 889,72 € |
| Année 25 | 285 889,72 € | 5 840,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 728 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 742 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.