Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 728 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 862,77 € | 27 862,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 433 € / mois | 79 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 280 € | 5 106 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 213 € | 4 846 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 728 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 076,76 € | 171 276,48 € | 4 565 423,24 € |
| Année 2 | 169 180,24 € | 165 173,00 € | 4 396 243,00 € |
| Année 3 | 175 512,16 € | 158 841,08 € | 4 220 730,84 € |
| Année 4 | 182 081,07 € | 152 272,17 € | 4 038 649,77 € |
| Année 5 | 188 895,84 € | 145 457,40 € | 3 849 753,93 € |
| Année 6 | 195 965,65 € | 138 387,59 € | 3 653 788,28 € |
| Année 7 | 203 300,07 € | 131 053,17 € | 3 450 488,21 € |
| Année 8 | 210 909,01 € | 123 444,23 € | 3 239 579,20 € |
| Année 9 | 218 802,71 € | 115 550,53 € | 3 020 776,49 € |
| Année 10 | 226 991,86 € | 107 361,38 € | 2 793 784,63 € |
| Année 11 | 235 487,50 € | 98 865,74 € | 2 558 297,13 € |
| Année 12 | 244 301,12 € | 90 052,12 € | 2 313 996,01 € |
| Année 13 | 253 444,60 € | 80 908,64 € | 2 060 551,41 € |
| Année 14 | 262 930,27 € | 71 422,97 € | 1 797 621,14 € |
| Année 15 | 272 771,00 € | 61 582,24 € | 1 524 850,14 € |
| Année 16 | 282 980,02 € | 51 373,22 € | 1 241 870,12 € |
| Année 17 | 293 571,16 € | 40 782,08 € | 948 298,96 € |
| Année 18 | 304 558,64 € | 29 794,60 € | 643 740,32 € |
| Année 19 | 315 957,38 € | 18 395,86 € | 327 782,94 € |
| Année 20 | 327 782,94 € | 6 570,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 728 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.