Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 678 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 568,14 € | 27 568,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 540 € / mois | 78 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 280 € | 5 052 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 963 € | 4 795 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 678 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 352,29 € | 169 465,39 € | 4 517 147,71 € |
| Année 2 | 167 391,22 € | 163 426,46 € | 4 349 756,49 € |
| Année 3 | 173 656,21 € | 157 161,47 € | 4 176 100,28 € |
| Année 4 | 180 155,64 € | 150 662,04 € | 3 995 944,64 € |
| Année 5 | 186 898,36 € | 143 919,32 € | 3 809 046,28 € |
| Année 6 | 193 893,42 € | 136 924,26 € | 3 615 152,86 € |
| Année 7 | 201 150,29 € | 129 667,39 € | 3 414 002,57 € |
| Année 8 | 208 678,74 € | 122 138,94 € | 3 205 323,83 € |
| Année 9 | 216 488,99 € | 114 328,69 € | 2 988 834,84 € |
| Année 10 | 224 591,54 € | 106 226,14 € | 2 764 243,30 € |
| Année 11 | 232 997,33 € | 97 820,35 € | 2 531 245,97 € |
| Année 12 | 241 717,75 € | 89 099,93 € | 2 289 528,22 € |
| Année 13 | 250 764,52 € | 80 053,16 € | 2 038 763,70 € |
| Année 14 | 260 149,92 € | 70 667,76 € | 1 778 613,78 € |
| Année 15 | 269 886,58 € | 60 931,10 € | 1 508 727,20 € |
| Année 16 | 279 987,66 € | 50 830,02 € | 1 228 739,54 € |
| Année 17 | 290 466,77 € | 40 350,91 € | 938 272,77 € |
| Année 18 | 301 338,09 € | 29 479,59 € | 636 934,68 € |
| Année 19 | 312 616,30 € | 18 201,38 € | 324 318,38 € |
| Année 20 | 324 318,38 € | 6 501,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 678 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 467 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.