Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 718 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 726,84 € | 39 726,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 384 € / mois | 113 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 480 € | 5 095 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 963 € | 4 836 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 718 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 911,66 € | 150 810,42 € | 4 392 588,34 € |
| Année 2 | 336 830,93 € | 139 891,15 € | 4 055 757,41 € |
| Année 3 | 348 116,01 € | 128 606,07 € | 3 707 641,40 € |
| Année 4 | 359 779,22 € | 116 942,86 € | 3 347 862,18 € |
| Année 5 | 371 833,15 € | 104 888,93 € | 2 976 029,03 € |
| Année 6 | 384 290,94 € | 92 431,14 € | 2 591 738,09 € |
| Année 7 | 397 166,11 € | 79 555,97 € | 2 194 571,98 € |
| Année 8 | 410 472,67 € | 66 249,41 € | 1 784 099,31 € |
| Année 9 | 424 225,03 € | 52 497,05 € | 1 359 874,28 € |
| Année 10 | 438 438,16 € | 38 283,92 € | 921 436,12 € |
| Année 11 | 453 127,46 € | 23 594,62 € | 468 308,66 € |
| Année 12 | 468 308,66 € | 8 413,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 718 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 622 € pour cette enveloppe de financement.