Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 786 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 842,04 € | 40 842,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 764 € / mois | 116 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 880 € | 5 168 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 650 € | 4 905 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 786 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 4 786 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 934,61 € | 164 169,87 € | 4 460 065,39 € |
| Année 2 | 337 661,78 € | 152 442,70 € | 4 122 403,61 € |
| Année 3 | 349 810,88 € | 140 293,60 € | 3 772 592,73 € |
| Année 4 | 362 397,06 € | 127 707,42 € | 3 410 195,67 € |
| Année 5 | 375 436,11 € | 114 668,37 € | 3 034 759,56 € |
| Année 6 | 388 944,32 € | 101 160,16 € | 2 645 815,24 € |
| Année 7 | 402 938,57 € | 87 165,91 € | 2 242 876,67 € |
| Année 8 | 417 436,33 € | 72 668,15 € | 1 825 440,34 € |
| Année 9 | 432 455,72 € | 57 648,76 € | 1 392 984,62 € |
| Année 10 | 448 015,49 € | 42 088,99 € | 944 969,13 € |
| Année 11 | 464 135,09 € | 25 969,39 € | 480 834,04 € |
| Année 12 | 480 834,04 € | 9 269,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 786 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 650 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 478 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.