Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 910 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 243,84 € | 25 243,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 496 € / mois | 72 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 800 € | 5 302 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 750 € | 5 032 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 910 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 864,39 € | 182 061,69 € | 4 789 135,61 € |
| Année 2 | 125 475,53 € | 177 450,55 € | 4 663 660,08 € |
| Année 3 | 130 262,58 € | 172 663,50 € | 4 533 397,50 € |
| Année 4 | 135 232,29 € | 167 693,79 € | 4 398 165,21 € |
| Année 5 | 140 391,55 € | 162 534,53 € | 4 257 773,66 € |
| Année 6 | 145 747,68 € | 157 178,40 € | 4 112 025,98 € |
| Année 7 | 151 308,13 € | 151 617,95 € | 3 960 717,85 € |
| Année 8 | 157 080,74 € | 145 845,34 € | 3 803 637,11 € |
| Année 9 | 163 073,56 € | 139 852,52 € | 3 640 563,55 € |
| Année 10 | 169 295,03 € | 133 631,05 € | 3 471 268,52 € |
| Année 11 | 175 753,86 € | 127 172,22 € | 3 295 514,66 € |
| Année 12 | 182 459,10 € | 120 466,98 € | 3 113 055,56 € |
| Année 13 | 189 420,15 € | 113 505,93 € | 2 923 635,41 € |
| Année 14 | 196 646,79 € | 106 279,29 € | 2 726 988,62 € |
| Année 15 | 204 149,11 € | 98 776,97 € | 2 522 839,51 € |
| Année 16 | 211 937,67 € | 90 988,41 € | 2 310 901,84 € |
| Année 17 | 220 023,35 € | 82 902,73 € | 2 090 878,49 € |
| Année 18 | 228 417,52 € | 74 508,56 € | 1 862 460,97 € |
| Année 19 | 237 131,98 € | 65 794,10 € | 1 625 328,99 € |
| Année 20 | 246 178,84 € | 56 747,24 € | 1 379 150,15 € |
| Année 21 | 255 570,89 € | 47 355,19 € | 1 123 579,26 € |
| Année 22 | 265 321,25 € | 37 604,83 € | 858 258,01 € |
| Année 23 | 275 443,59 € | 27 482,49 € | 582 814,42 € |
| Année 24 | 285 952,10 € | 16 973,98 € | 296 862,32 € |
| Année 25 | 296 862,32 € | 6 064,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 910 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 392 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 750 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 491 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.