Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 860 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 986,78 € | 24 986,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 718 € / mois | 71 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 800 € | 5 248 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 500 € | 4 981 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 860 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 633,67 € | 180 207,69 € | 4 740 366,33 € |
| Année 2 | 124 197,86 € | 175 643,50 € | 4 616 168,47 € |
| Année 3 | 128 936,14 € | 170 905,22 € | 4 487 232,33 € |
| Année 4 | 133 855,23 € | 165 986,13 € | 4 353 377,10 € |
| Année 5 | 138 961,98 € | 160 879,38 € | 4 214 415,12 € |
| Année 6 | 144 263,55 € | 155 577,81 € | 4 070 151,57 € |
| Année 7 | 149 767,40 € | 150 073,96 € | 3 920 384,17 € |
| Année 8 | 155 481,22 € | 144 360,14 € | 3 764 902,95 € |
| Année 9 | 161 413,03 € | 138 428,33 € | 3 603 489,92 € |
| Année 10 | 167 571,15 € | 132 270,21 € | 3 435 918,77 € |
| Année 11 | 173 964,20 € | 125 877,16 € | 3 261 954,57 € |
| Année 12 | 180 601,15 € | 119 240,21 € | 3 081 353,42 € |
| Année 13 | 187 491,32 € | 112 350,04 € | 2 893 862,10 € |
| Année 14 | 194 644,36 € | 105 197,00 € | 2 699 217,74 € |
| Année 15 | 202 070,28 € | 97 771,08 € | 2 497 147,46 € |
| Année 16 | 209 779,53 € | 90 061,83 € | 2 287 367,93 € |
| Année 17 | 217 782,91 € | 82 058,45 € | 2 069 585,02 € |
| Année 18 | 226 091,61 € | 73 749,75 € | 1 843 493,41 € |
| Année 19 | 234 717,29 € | 65 124,07 € | 1 608 776,12 € |
| Année 20 | 243 672,06 € | 56 169,30 € | 1 365 104,06 € |
| Année 21 | 252 968,46 € | 46 872,90 € | 1 112 135,60 € |
| Année 22 | 262 619,54 € | 37 221,82 € | 849 516,06 € |
| Année 23 | 272 638,80 € | 27 202,56 € | 576 877,26 € |
| Année 24 | 283 040,34 € | 16 801,02 € | 293 836,92 € |
| Année 25 | 293 836,92 € | 6 002,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 860 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 391 €.