Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 760 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 472,65 € | 24 472,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 160 € / mois | 69 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 800 € | 5 140 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 000 € | 4 879 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 760 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 172,07 € | 176 499,73 € | 4 642 827,93 € |
| Année 2 | 121 642,35 € | 172 029,45 € | 4 521 185,58 € |
| Année 3 | 126 283,17 € | 167 388,63 € | 4 394 902,41 € |
| Année 4 | 131 101,03 € | 162 570,77 € | 4 263 801,38 € |
| Année 5 | 136 102,69 € | 157 569,11 € | 4 127 698,69 € |
| Année 6 | 141 295,19 € | 152 376,61 € | 3 986 403,50 € |
| Année 7 | 146 685,78 € | 146 986,02 € | 3 839 717,72 € |
| Année 8 | 152 282,03 € | 141 389,77 € | 3 687 435,69 € |
| Année 9 | 158 091,78 € | 135 580,02 € | 3 529 343,91 € |
| Année 10 | 164 123,21 € | 129 548,59 € | 3 365 220,70 € |
| Année 11 | 170 384,73 € | 123 287,07 € | 3 194 835,97 € |
| Année 12 | 176 885,11 € | 116 786,69 € | 3 017 950,86 € |
| Année 13 | 183 633,51 € | 110 038,29 € | 2 834 317,35 € |
| Année 14 | 190 639,36 € | 103 032,44 € | 2 643 677,99 € |
| Année 15 | 197 912,51 € | 95 759,29 € | 2 445 765,48 € |
| Année 16 | 205 463,11 € | 88 208,69 € | 2 240 302,37 € |
| Année 17 | 213 301,80 € | 80 370,00 € | 2 027 000,57 € |
| Année 18 | 221 439,54 € | 72 232,26 € | 1 805 561,03 € |
| Année 19 | 229 887,75 € | 63 784,05 € | 1 575 673,28 € |
| Année 20 | 238 658,26 € | 55 013,54 € | 1 337 015,02 € |
| Année 21 | 247 763,37 € | 45 908,43 € | 1 089 251,65 € |
| Année 22 | 257 215,87 € | 36 455,93 € | 832 035,78 € |
| Année 23 | 267 029,01 € | 26 642,79 € | 565 006,77 € |
| Année 24 | 277 216,49 € | 16 455,31 € | 287 790,28 € |
| Année 25 | 287 790,28 € | 5 879,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 760 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 476 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 120 € pour cette enveloppe de financement.