Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 760 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 277,22 € | 23 277,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 537 € / mois | 66 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 800 € | 5 140 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 000 € | 4 879 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 760 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 953,17 € | 198 373,47 € | 4 679 046,83 € |
| Année 2 | 84 419,46 € | 194 907,18 € | 4 594 627,37 € |
| Année 3 | 88 034,12 € | 191 292,52 € | 4 506 593,25 € |
| Année 4 | 91 803,55 € | 187 523,09 € | 4 414 789,70 € |
| Année 5 | 95 734,41 € | 183 592,23 € | 4 319 055,29 € |
| Année 6 | 99 833,57 € | 179 493,07 € | 4 219 221,72 € |
| Année 7 | 104 108,23 € | 175 218,41 € | 4 115 113,49 € |
| Année 8 | 108 565,94 € | 170 760,70 € | 4 006 547,55 € |
| Année 9 | 113 214,52 € | 166 112,12 € | 3 893 333,03 € |
| Année 10 | 118 062,14 € | 161 264,50 € | 3 775 270,89 € |
| Année 11 | 123 117,34 € | 156 209,30 € | 3 652 153,55 € |
| Année 12 | 128 388,96 € | 150 937,68 € | 3 523 764,59 € |
| Année 13 | 133 886,34 € | 145 440,30 € | 3 389 878,25 € |
| Année 14 | 139 619,07 € | 139 707,57 € | 3 250 259,18 € |
| Année 15 | 145 597,29 € | 133 729,35 € | 3 104 661,89 € |
| Année 16 | 151 831,45 € | 127 495,19 € | 2 952 830,44 € |
| Année 17 | 158 332,58 € | 120 994,06 € | 2 794 497,86 € |
| Année 18 | 165 112,08 € | 114 214,56 € | 2 629 385,78 € |
| Année 19 | 172 181,84 € | 107 144,80 € | 2 457 203,94 € |
| Année 20 | 179 554,34 € | 99 772,30 € | 2 277 649,60 € |
| Année 21 | 187 242,50 € | 92 084,14 € | 2 090 407,10 € |
| Année 22 | 195 259,84 € | 84 066,80 € | 1 895 147,26 € |
| Année 23 | 203 620,47 € | 75 706,17 € | 1 691 526,79 € |
| Année 24 | 212 339,10 € | 66 987,54 € | 1 479 187,69 € |
| Année 25 | 221 431,05 € | 57 895,59 € | 1 257 756,64 € |
| Année 26 | 230 912,26 € | 48 414,38 € | 1 026 844,38 € |
| Année 27 | 240 799,47 € | 38 527,17 € | 786 044,91 € |
| Année 28 | 251 110,02 € | 28 216,62 € | 534 934,89 € |
| Année 29 | 261 862,06 € | 17 464,58 € | 273 072,83 € |
| Année 30 | 273 072,83 € | 6 252,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 760 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.