Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 660 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 788,20 € | 22 788,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 055 € / mois | 65 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 800 € | 5 032 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 500 € | 4 776 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 660 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 252,45 € | 194 205,95 € | 4 580 747,55 € |
| Année 2 | 82 645,90 € | 190 812,50 € | 4 498 101,65 € |
| Année 3 | 86 184,61 € | 187 273,79 € | 4 411 917,04 € |
| Année 4 | 89 874,88 € | 183 583,52 € | 4 322 042,16 € |
| Année 5 | 93 723,14 € | 179 735,26 € | 4 228 319,02 € |
| Année 6 | 97 736,17 € | 175 722,23 € | 4 130 582,85 € |
| Année 7 | 101 921,05 € | 171 537,35 € | 4 028 661,80 € |
| Année 8 | 106 285,09 € | 167 173,31 € | 3 922 376,71 € |
| Année 9 | 110 836,02 € | 162 622,38 € | 3 811 540,69 € |
| Année 10 | 115 581,80 € | 157 876,60 € | 3 695 958,89 € |
| Année 11 | 120 530,78 € | 152 927,62 € | 3 575 428,11 € |
| Année 12 | 125 691,68 € | 147 766,72 € | 3 449 736,43 € |
| Année 13 | 131 073,53 € | 142 384,87 € | 3 318 662,90 € |
| Année 14 | 136 685,84 € | 136 772,56 € | 3 181 977,06 € |
| Année 15 | 142 538,47 € | 130 919,93 € | 3 039 438,59 € |
| Année 16 | 148 641,67 € | 124 816,73 € | 2 890 796,92 € |
| Année 17 | 155 006,22 € | 118 452,18 € | 2 735 790,70 € |
| Année 18 | 161 643,26 € | 111 815,14 € | 2 574 147,44 € |
| Année 19 | 168 564,50 € | 104 893,90 € | 2 405 582,94 € |
| Année 20 | 175 782,12 € | 97 676,28 € | 2 229 800,82 € |
| Année 21 | 183 308,76 € | 90 149,64 € | 2 046 492,06 € |
| Année 22 | 191 157,68 € | 82 300,72 € | 1 855 334,38 € |
| Année 23 | 199 342,63 € | 74 115,77 € | 1 655 991,75 € |
| Année 24 | 207 878,10 € | 65 580,30 € | 1 448 113,65 € |
| Année 25 | 216 779,03 € | 56 679,37 € | 1 231 334,62 € |
| Année 26 | 226 061,06 € | 47 397,34 € | 1 005 273,56 € |
| Année 27 | 235 740,57 € | 37 717,83 € | 769 532,99 € |
| Année 28 | 245 834,51 € | 27 623,89 € | 523 698,48 € |
| Année 29 | 256 360,65 € | 17 097,75 € | 267 337,83 € |
| Année 30 | 267 337,83 € | 6 120,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 660 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.