Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 660 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 459,13 € | 27 459,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 209 € / mois | 78 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 800 € | 5 032 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 500 € | 4 776 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 714,28 € | 168 795,28 € | 4 499 285,72 € |
| Année 2 | 166 729,36 € | 162 780,20 € | 4 332 556,36 € |
| Année 3 | 172 969,55 € | 156 540,01 € | 4 159 586,81 € |
| Année 4 | 179 443,28 € | 150 066,28 € | 3 980 143,53 € |
| Année 5 | 186 159,33 € | 143 350,23 € | 3 793 984,20 € |
| Année 6 | 193 126,74 € | 136 382,82 € | 3 600 857,46 € |
| Année 7 | 200 354,89 € | 129 154,67 € | 3 400 502,57 € |
| Année 8 | 207 853,60 € | 121 655,96 € | 3 192 648,97 € |
| Année 9 | 215 632,96 € | 113 876,60 € | 2 977 016,01 € |
| Année 10 | 223 703,47 € | 105 806,09 € | 2 753 312,54 € |
| Année 11 | 232 076,05 € | 97 433,51 € | 2 521 236,49 € |
| Année 12 | 240 761,98 € | 88 747,58 € | 2 280 474,51 € |
| Année 13 | 249 772,99 € | 79 736,57 € | 2 030 701,52 € |
| Année 14 | 259 121,28 € | 70 388,28 € | 1 771 580,24 € |
| Année 15 | 268 819,42 € | 60 690,14 € | 1 502 760,82 € |
| Année 16 | 278 880,54 € | 50 629,02 € | 1 223 880,28 € |
| Année 17 | 289 318,22 € | 40 191,34 € | 934 562,06 € |
| Année 18 | 300 146,57 € | 29 362,99 € | 634 415,49 € |
| Année 19 | 311 380,16 € | 18 129,40 € | 323 035,33 € |
| Année 20 | 323 035,33 € | 6 475,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 660 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 920 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 455 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.