Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 660 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 496,90 € | 33 496,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 506 € / mois | 95 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 800 € | 5 032 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 500 € | 4 776 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 031,60 € | 162 931,20 € | 4 420 968,40 € |
| Année 2 | 247 730,74 € | 154 232,06 € | 4 173 237,66 € |
| Année 3 | 256 746,48 € | 145 216,32 € | 3 916 491,18 € |
| Année 4 | 266 090,34 € | 135 872,46 € | 3 650 400,84 € |
| Année 5 | 275 774,23 € | 126 188,57 € | 3 374 626,61 € |
| Année 6 | 285 810,59 € | 116 152,21 € | 3 088 816,02 € |
| Année 7 | 296 212,17 € | 105 750,63 € | 2 792 603,85 € |
| Année 8 | 306 992,31 € | 94 970,49 € | 2 485 611,54 € |
| Année 9 | 318 164,77 € | 83 798,03 € | 2 167 446,77 € |
| Année 10 | 329 743,83 € | 72 218,97 € | 1 837 702,94 € |
| Année 11 | 341 744,30 € | 60 218,50 € | 1 495 958,64 € |
| Année 12 | 354 181,51 € | 47 781,29 € | 1 141 777,13 € |
| Année 13 | 367 071,33 € | 34 891,47 € | 774 705,80 € |
| Année 14 | 380 430,26 € | 21 532,54 € | 394 275,54 € |
| Année 15 | 394 275,54 € | 7 687,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 660 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 466 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.