Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 710 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 856,31 € | 33 856,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 595 € / mois | 96 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 800 € | 5 086 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 750 € | 4 827 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 596,32 € | 164 679,40 € | 4 468 403,68 € |
| Année 2 | 250 388,82 € | 155 886,90 € | 4 218 014,86 € |
| Année 3 | 259 501,30 € | 146 774,42 € | 3 958 513,56 € |
| Année 4 | 268 945,40 € | 137 330,32 € | 3 689 568,16 € |
| Année 5 | 278 733,22 € | 127 542,50 € | 3 410 834,94 € |
| Année 6 | 288 877,24 € | 117 398,48 € | 3 121 957,70 € |
| Année 7 | 299 390,42 € | 106 885,30 € | 2 822 567,28 € |
| Année 8 | 310 286,22 € | 95 989,50 € | 2 512 281,06 € |
| Année 9 | 321 578,57 € | 84 697,15 € | 2 190 702,49 € |
| Année 10 | 333 281,86 € | 72 993,86 € | 1 857 420,63 € |
| Année 11 | 345 411,11 € | 60 864,61 € | 1 512 009,52 € |
| Année 12 | 357 981,77 € | 48 293,95 € | 1 154 027,75 € |
| Année 13 | 371 009,87 € | 35 265,85 € | 783 017,88 € |
| Année 14 | 384 512,19 € | 21 763,53 € | 398 505,69 € |
| Année 15 | 398 505,69 € | 7 769,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 710 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 750 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 471 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.