Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 710 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 032,71 € | 23 032,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 796 € / mois | 65 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 800 € | 5 086 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 750 € | 4 827 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 710 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 102,81 € | 196 289,71 € | 4 629 897,19 € |
| Année 2 | 83 532,67 € | 192 859,85 € | 4 546 364,52 € |
| Année 3 | 87 109,37 € | 189 283,15 € | 4 459 255,15 € |
| Année 4 | 90 839,24 € | 185 553,28 € | 4 368 415,91 € |
| Année 5 | 94 728,77 € | 181 663,75 € | 4 273 687,14 € |
| Année 6 | 98 784,90 € | 177 607,62 € | 4 174 902,24 € |
| Année 7 | 103 014,65 € | 173 377,87 € | 4 071 887,59 € |
| Année 8 | 107 425,53 € | 168 966,99 € | 3 964 462,06 € |
| Année 9 | 112 025,27 € | 164 367,25 € | 3 852 436,79 € |
| Année 10 | 116 821,99 € | 159 570,53 € | 3 735 614,80 € |
| Année 11 | 121 824,05 € | 154 568,47 € | 3 613 790,75 € |
| Année 12 | 127 040,32 € | 149 352,20 € | 3 486 750,43 € |
| Année 13 | 132 479,94 € | 143 912,58 € | 3 354 270,49 € |
| Année 14 | 138 152,45 € | 138 240,07 € | 3 216 118,04 € |
| Année 15 | 144 067,87 € | 132 324,65 € | 3 072 050,17 € |
| Année 16 | 150 236,58 € | 126 155,94 € | 2 921 813,59 € |
| Année 17 | 156 669,39 € | 119 723,13 € | 2 765 144,20 € |
| Année 18 | 163 377,68 € | 113 014,84 € | 2 601 766,52 € |
| Année 19 | 170 373,17 € | 106 019,35 € | 2 431 393,35 € |
| Année 20 | 177 668,21 € | 98 724,31 € | 2 253 725,14 € |
| Année 21 | 185 275,62 € | 91 116,90 € | 2 068 449,52 € |
| Année 22 | 193 208,76 € | 83 183,76 € | 1 875 240,76 € |
| Année 23 | 201 481,57 € | 74 910,95 € | 1 673 759,19 € |
| Année 24 | 210 108,61 € | 66 283,91 € | 1 463 650,58 € |
| Année 25 | 219 105,05 € | 57 287,47 € | 1 244 545,53 € |
| Année 26 | 228 486,66 € | 47 905,86 € | 1 016 058,87 € |
| Année 27 | 238 270,02 € | 38 122,50 € | 777 788,85 € |
| Année 28 | 248 472,29 € | 27 920,23 € | 529 316,56 € |
| Année 29 | 259 111,34 € | 17 281,18 € | 270 205,22 € |
| Année 30 | 270 205,22 € | 6 186,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 710 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 520 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.