Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 710 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 753,76 € | 27 753,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 102 € / mois | 79 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 800 € | 5 086 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 750 € | 4 827 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 438,76 € | 170 606,36 € | 4 547 561,24 € |
| Année 2 | 168 518,36 € | 164 526,76 € | 4 379 042,88 € |
| Année 3 | 174 825,50 € | 158 219,62 € | 4 204 217,38 € |
| Année 4 | 181 368,71 € | 151 676,41 € | 4 022 848,67 € |
| Année 5 | 188 156,81 € | 144 888,31 € | 3 834 691,86 € |
| Année 6 | 195 198,99 € | 137 846,13 € | 3 639 492,87 € |
| Année 7 | 202 504,69 € | 130 540,43 € | 3 436 988,18 € |
| Année 8 | 210 083,84 € | 122 961,28 € | 3 226 904,34 € |
| Année 9 | 217 946,70 € | 115 098,42 € | 3 008 957,64 € |
| Année 10 | 226 103,78 € | 106 941,34 € | 2 782 853,86 € |
| Année 11 | 234 566,20 € | 98 478,92 € | 2 548 287,66 € |
| Année 12 | 243 345,31 € | 89 699,81 € | 2 304 942,35 € |
| Année 13 | 252 453,03 € | 80 592,09 € | 2 052 489,32 € |
| Année 14 | 261 901,62 € | 71 143,50 € | 1 790 587,70 € |
| Année 15 | 271 703,82 € | 61 341,30 € | 1 518 883,88 € |
| Année 16 | 281 872,90 € | 51 172,22 € | 1 237 010,98 € |
| Année 17 | 292 422,58 € | 40 622,54 € | 944 588,40 € |
| Année 18 | 303 367,10 € | 29 678,02 € | 641 221,30 € |
| Année 19 | 314 721,26 € | 18 323,86 € | 326 500,04 € |
| Année 20 | 326 500,04 € | 6 544,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 710 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.