Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 164,51 € | 27 164,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 317 € / mois | 77 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 800 € | 4 978 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 250 € | 4 725 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 989,97 € | 166 984,15 € | 4 451 010,03 € |
| Année 2 | 164 940,49 € | 161 033,63 € | 4 286 069,54 € |
| Année 3 | 171 113,73 € | 154 860,39 € | 4 114 955,81 € |
| Année 4 | 177 518,02 € | 148 456,10 € | 3 937 437,79 € |
| Année 5 | 184 161,99 € | 141 812,13 € | 3 753 275,80 € |
| Année 6 | 191 054,65 € | 134 919,47 € | 3 562 221,15 € |
| Année 7 | 198 205,29 € | 127 768,83 € | 3 364 015,86 € |
| Année 8 | 205 623,50 € | 120 350,62 € | 3 158 392,36 € |
| Année 9 | 213 319,40 € | 112 654,72 € | 2 945 072,96 € |
| Année 10 | 221 303,33 € | 104 670,79 € | 2 723 769,63 € |
| Année 11 | 229 586,06 € | 96 388,06 € | 2 494 183,57 € |
| Année 12 | 238 178,81 € | 87 795,31 € | 2 256 004,76 € |
| Année 13 | 247 093,12 € | 78 881,00 € | 2 008 911,64 € |
| Année 14 | 256 341,12 € | 69 633,00 € | 1 752 570,52 € |
| Année 15 | 265 935,18 € | 60 038,94 € | 1 486 635,34 € |
| Année 16 | 275 888,37 € | 50 085,75 € | 1 210 746,97 € |
| Année 17 | 286 214,07 € | 39 760,05 € | 924 532,90 € |
| Année 18 | 296 926,23 € | 29 047,89 € | 627 606,67 € |
| Année 19 | 308 039,33 € | 17 934,79 € | 319 567,34 € |
| Année 20 | 319 567,34 € | 6 405,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 610 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.