Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 760 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 048,38 € | 28 048,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 995 € / mois | 80 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 800 € | 5 140 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 000 € | 4 879 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 163,08 € | 172 417,48 € | 4 595 836,92 € |
| Année 2 | 170 307,23 € | 166 273,33 € | 4 425 529,69 € |
| Année 3 | 176 681,33 € | 159 899,23 € | 4 248 848,36 € |
| Année 4 | 183 294,00 € | 153 286,56 € | 4 065 554,36 € |
| Année 5 | 190 154,14 € | 146 426,42 € | 3 875 400,22 € |
| Année 6 | 197 271,06 € | 139 309,50 € | 3 678 129,16 € |
| Année 7 | 204 654,33 € | 131 926,23 € | 3 473 474,83 € |
| Année 8 | 212 313,96 € | 124 266,60 € | 3 261 160,87 € |
| Année 9 | 220 260,25 € | 116 320,31 € | 3 040 900,62 € |
| Année 10 | 228 503,95 € | 108 076,61 € | 2 812 396,67 € |
| Année 11 | 237 056,16 € | 99 524,40 € | 2 575 340,51 € |
| Année 12 | 245 928,51 € | 90 652,05 € | 2 329 412,00 € |
| Année 13 | 255 132,87 € | 81 447,69 € | 2 074 279,13 € |
| Année 14 | 264 681,76 € | 71 898,80 € | 1 809 597,37 € |
| Année 15 | 274 588,03 € | 61 992,53 € | 1 535 009,34 € |
| Année 16 | 284 865,08 € | 51 715,48 € | 1 250 144,26 € |
| Année 17 | 295 526,72 € | 41 053,84 € | 954 617,54 € |
| Année 18 | 306 587,44 € | 29 993,12 € | 648 030,10 € |
| Année 19 | 318 062,11 € | 18 518,45 € | 329 967,99 € |
| Année 20 | 329 967,99 € | 6 614,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 760 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 476 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.