Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 637,64 € | 28 637,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 781 € / mois | 81 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 800 € | 5 248 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 500 € | 4 981 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 611,97 € | 176 039,71 € | 4 692 388,03 € |
| Année 2 | 173 885,21 € | 169 766,47 € | 4 518 502,82 € |
| Année 3 | 180 393,23 € | 163 258,45 € | 4 338 109,59 € |
| Année 4 | 187 144,80 € | 156 506,88 € | 4 150 964,79 € |
| Année 5 | 194 149,10 € | 149 502,58 € | 3 956 815,69 € |
| Année 6 | 201 415,54 € | 142 236,14 € | 3 755 400,15 € |
| Année 7 | 208 953,93 € | 134 697,75 € | 3 546 446,22 € |
| Année 8 | 216 774,48 € | 126 877,20 € | 3 329 671,74 € |
| Année 9 | 224 887,72 € | 118 763,96 € | 3 104 784,02 € |
| Année 10 | 233 304,59 € | 110 347,09 € | 2 871 479,43 € |
| Année 11 | 242 036,50 € | 101 615,18 € | 2 629 442,93 € |
| Année 12 | 251 095,23 € | 92 556,45 € | 2 378 347,70 € |
| Année 13 | 260 492,99 € | 83 158,69 € | 2 117 854,71 € |
| Année 14 | 270 242,49 € | 73 409,19 € | 1 847 612,22 € |
| Année 15 | 280 356,87 € | 63 294,81 € | 1 567 255,35 € |
| Année 16 | 290 849,79 € | 52 801,89 € | 1 276 405,56 € |
| Année 17 | 301 735,46 € | 41 916,22 € | 974 670,10 € |
| Année 18 | 313 028,53 € | 30 623,15 € | 661 641,57 € |
| Année 19 | 324 744,30 € | 18 907,38 € | 336 897,27 € |
| Année 20 | 336 897,27 € | 6 753,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 860 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 822 €.