Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 760 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 215,72 € | 34 215,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 684 € / mois | 97 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 800 € | 5 140 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 000 € | 4 879 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 161,05 € | 166 427,59 € | 4 515 838,95 € |
| Année 2 | 253 046,89 € | 157 541,75 € | 4 262 792,06 € |
| Année 3 | 262 256,10 € | 148 332,54 € | 4 000 535,96 € |
| Année 4 | 271 800,46 € | 138 788,18 € | 3 728 735,50 € |
| Année 5 | 281 692,18 € | 128 896,46 € | 3 447 043,32 € |
| Année 6 | 291 943,89 € | 118 644,75 € | 3 155 099,43 € |
| Année 7 | 302 568,71 € | 108 019,93 € | 2 852 530,72 € |
| Année 8 | 313 580,16 € | 97 008,48 € | 2 538 950,56 € |
| Année 9 | 324 992,37 € | 85 596,27 € | 2 213 958,19 € |
| Année 10 | 336 819,91 € | 73 768,73 € | 1 877 138,28 € |
| Année 11 | 349 077,90 € | 61 510,74 € | 1 528 060,38 € |
| Année 12 | 361 782,01 € | 48 806,63 € | 1 166 278,37 € |
| Année 13 | 374 948,43 € | 35 640,21 € | 791 329,94 € |
| Année 14 | 388 594,06 € | 21 994,58 € | 402 735,88 € |
| Année 15 | 402 735,88 € | 7 852,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 760 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 759 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.