Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 955 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 230,80 € | 24 230,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 427 € / mois | 69 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 400 € | 5 351 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 875 € | 5 078 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 955 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 955 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 269,50 € | 206 500,10 € | 4 870 730,50 € |
| Année 2 | 87 877,75 € | 202 891,85 € | 4 782 852,75 € |
| Année 3 | 91 640,52 € | 199 129,08 € | 4 691 212,23 € |
| Année 4 | 95 564,37 € | 195 205,23 € | 4 595 647,86 € |
| Année 5 | 99 656,25 € | 191 113,35 € | 4 495 991,61 € |
| Année 6 | 103 923,33 € | 186 846,27 € | 4 392 068,28 € |
| Année 7 | 108 373,12 € | 182 396,48 € | 4 283 695,16 € |
| Année 8 | 113 013,46 € | 177 756,14 € | 4 170 681,70 € |
| Année 9 | 117 852,45 € | 172 917,15 € | 4 052 829,25 € |
| Année 10 | 122 898,66 € | 167 870,94 € | 3 929 930,59 € |
| Année 11 | 128 160,93 € | 162 608,67 € | 3 801 769,66 € |
| Année 12 | 133 648,55 € | 157 121,05 € | 3 668 121,11 € |
| Année 13 | 139 371,11 € | 151 398,49 € | 3 528 750,00 € |
| Année 14 | 145 338,67 € | 145 430,93 € | 3 383 411,33 € |
| Année 15 | 151 561,80 € | 139 207,80 € | 3 231 849,53 € |
| Année 16 | 158 051,37 € | 132 718,23 € | 3 073 798,16 € |
| Année 17 | 164 818,82 € | 125 950,78 € | 2 908 979,34 € |
| Année 18 | 171 876,04 € | 118 893,56 € | 2 737 103,30 € |
| Année 19 | 179 235,43 € | 111 534,17 € | 2 557 867,87 € |
| Année 20 | 186 909,93 € | 103 859,67 € | 2 370 957,94 € |
| Année 21 | 194 913,03 € | 95 856,57 € | 2 176 044,91 € |
| Année 22 | 203 258,82 € | 87 510,78 € | 1 972 786,09 € |
| Année 23 | 211 961,95 € | 78 807,65 € | 1 760 824,14 € |
| Année 24 | 221 037,76 € | 69 731,84 € | 1 539 786,38 € |
| Année 25 | 230 502,16 € | 60 267,44 € | 1 309 284,22 € |
| Année 26 | 240 371,79 € | 50 397,81 € | 1 068 912,43 € |
| Année 27 | 250 664,02 € | 40 105,58 € | 818 248,41 € |
| Année 28 | 261 396,96 € | 29 372,64 € | 556 851,45 € |
| Année 29 | 272 589,47 € | 18 180,13 € | 284 261,98 € |
| Année 30 | 284 261,98 € | 6 508,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 955 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 396 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.