Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 974 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 326,16 € | 24 326,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 716 € / mois | 69 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 960 € | 5 372 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 363 € | 5 098 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 974 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 601,17 € | 207 312,75 € | 4 889 898,83 € |
| Année 2 | 88 223,61 € | 203 690,31 € | 4 801 675,22 € |
| Année 3 | 92 001,18 € | 199 912,74 € | 4 709 674,04 € |
| Année 4 | 95 940,49 € | 195 973,43 € | 4 613 733,55 € |
| Année 5 | 100 048,46 € | 191 865,46 € | 4 513 685,09 € |
| Année 6 | 104 332,34 € | 187 581,58 € | 4 409 352,75 € |
| Année 7 | 108 799,64 € | 183 114,28 € | 4 300 553,11 € |
| Année 8 | 113 458,22 € | 178 455,70 € | 4 187 094,89 € |
| Année 9 | 118 316,30 € | 173 597,62 € | 4 068 778,59 € |
| Année 10 | 123 382,34 € | 168 531,58 € | 3 945 396,25 € |
| Année 11 | 128 665,33 € | 163 248,59 € | 3 816 730,92 € |
| Année 12 | 134 174,54 € | 157 739,38 € | 3 682 556,38 € |
| Année 13 | 139 919,61 € | 151 994,31 € | 3 542 636,77 € |
| Année 14 | 145 910,71 € | 146 003,21 € | 3 396 726,06 € |
| Année 15 | 152 158,30 € | 139 755,62 € | 3 244 567,76 € |
| Année 16 | 158 673,43 € | 133 240,49 € | 3 085 894,33 € |
| Année 17 | 165 467,50 € | 126 446,42 € | 2 920 426,83 € |
| Année 18 | 172 552,48 € | 119 361,44 € | 2 747 874,35 € |
| Année 19 | 179 940,85 € | 111 973,07 € | 2 567 933,50 € |
| Année 20 | 187 645,54 € | 104 268,38 € | 2 380 287,96 € |
| Année 21 | 195 680,14 € | 96 233,78 € | 2 184 607,82 € |
| Année 22 | 204 058,77 € | 87 855,15 € | 1 980 549,05 € |
| Année 23 | 212 796,20 € | 79 117,72 € | 1 767 752,85 € |
| Année 24 | 221 907,68 € | 70 006,24 € | 1 545 845,17 € |
| Année 25 | 231 409,34 € | 60 504,58 € | 1 314 435,83 € |
| Année 26 | 241 317,82 € | 50 596,10 € | 1 073 118,01 € |
| Année 27 | 251 650,57 € | 40 263,35 € | 821 467,44 € |
| Année 28 | 262 425,73 € | 29 488,19 € | 559 041,71 € |
| Année 29 | 273 662,29 € | 18 251,63 € | 285 379,42 € |
| Année 30 | 285 379,42 € | 6 533,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 974 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.