Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 001 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 066,89 € | 26 066,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 991 € / mois | 74 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 080 € | 5 401 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 025 € | 5 126 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 001 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 898,83 € | 191 903,85 € | 4 880 101,17 € |
| Année 2 | 125 674,04 € | 187 128,64 € | 4 754 427,13 € |
| Année 3 | 130 637,83 € | 182 164,85 € | 4 623 789,30 € |
| Année 4 | 135 797,69 € | 177 004,99 € | 4 487 991,61 € |
| Année 5 | 141 161,37 € | 171 641,31 € | 4 346 830,24 € |
| Année 6 | 146 736,88 € | 166 065,80 € | 4 200 093,36 € |
| Année 7 | 152 532,62 € | 160 270,06 € | 4 047 560,74 € |
| Année 8 | 158 557,28 € | 154 245,40 € | 3 889 003,46 € |
| Année 9 | 164 819,90 € | 147 982,78 € | 3 724 183,56 € |
| Année 10 | 171 329,86 € | 141 472,82 € | 3 552 853,70 € |
| Année 11 | 178 096,97 € | 134 705,71 € | 3 374 756,73 € |
| Année 12 | 185 131,35 € | 127 671,33 € | 3 189 625,38 € |
| Année 13 | 192 443,59 € | 120 359,09 € | 2 997 181,79 € |
| Année 14 | 200 044,60 € | 112 758,08 € | 2 797 137,19 € |
| Année 15 | 207 945,85 € | 104 856,83 € | 2 589 191,34 € |
| Année 16 | 216 159,20 € | 96 643,48 € | 2 373 032,14 € |
| Année 17 | 224 696,97 € | 88 105,71 € | 2 148 335,17 € |
| Année 18 | 233 571,92 € | 79 230,76 € | 1 914 763,25 € |
| Année 19 | 242 797,42 € | 70 005,26 € | 1 671 965,83 € |
| Année 20 | 252 387,30 € | 60 415,38 € | 1 419 578,53 € |
| Année 21 | 262 355,95 € | 50 446,73 € | 1 157 222,58 € |
| Année 22 | 272 718,38 € | 40 084,30 € | 884 504,20 € |
| Année 23 | 283 490,06 € | 29 312,62 € | 601 014,14 € |
| Année 24 | 294 687,21 € | 18 115,47 € | 306 326,93 € |
| Année 25 | 306 326,93 € | 6 476,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 001 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.