Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 101 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 588,12 € | 26 588,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 570 € / mois | 75 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 080 € | 5 509 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 525 € | 5 228 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 101 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 316,29 € | 195 741,15 € | 4 977 683,71 € |
| Année 2 | 128 186,97 € | 190 870,47 € | 4 849 496,74 € |
| Année 3 | 133 250,01 € | 185 807,43 € | 4 716 246,73 € |
| Année 4 | 138 513,05 € | 180 544,39 € | 4 577 733,68 € |
| Année 5 | 143 983,98 € | 175 073,46 € | 4 433 749,70 € |
| Année 6 | 149 670,98 € | 169 386,46 € | 4 284 078,72 € |
| Année 7 | 155 582,62 € | 163 474,82 € | 4 128 496,10 € |
| Année 8 | 161 727,73 € | 157 329,71 € | 3 966 768,37 € |
| Année 9 | 168 115,58 € | 150 941,86 € | 3 798 652,79 € |
| Année 10 | 174 755,72 € | 144 301,72 € | 3 623 897,07 € |
| Année 11 | 181 658,11 € | 137 399,33 € | 3 442 238,96 € |
| Année 12 | 188 833,16 € | 130 224,28 € | 3 253 405,80 € |
| Année 13 | 196 291,60 € | 122 765,84 € | 3 057 114,20 € |
| Année 14 | 204 044,62 € | 115 012,82 € | 2 853 069,58 € |
| Année 15 | 212 103,88 € | 106 953,56 € | 2 640 965,70 € |
| Année 16 | 220 481,45 € | 98 575,99 € | 2 420 484,25 € |
| Année 17 | 229 189,89 € | 89 867,55 € | 2 191 294,36 € |
| Année 18 | 238 242,33 € | 80 815,11 € | 1 953 052,03 € |
| Année 19 | 247 652,30 € | 71 405,14 € | 1 705 399,73 € |
| Année 20 | 257 433,94 € | 61 623,50 € | 1 447 965,79 € |
| Année 21 | 267 601,91 € | 51 455,53 € | 1 180 363,88 € |
| Année 22 | 278 171,53 € | 40 885,91 € | 902 192,35 € |
| Année 23 | 289 158,61 € | 29 898,83 € | 613 033,74 € |
| Année 24 | 300 579,65 € | 18 477,79 € | 312 454,09 € |
| Année 25 | 312 454,09 € | 6 605,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 101 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 966 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.