Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 101 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 767,50 € | 36 767,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 417 € / mois | 105 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 080 € | 5 509 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 525 € | 5 228 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 101 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 853,54 € | 180 356,46 € | 4 840 146,46 € |
| Année 2 | 270 454,70 € | 170 755,30 € | 4 569 691,76 € |
| Année 3 | 280 409,24 € | 160 800,76 € | 4 289 282,52 € |
| Année 4 | 290 730,19 € | 150 479,81 € | 3 998 552,33 € |
| Année 5 | 301 431,01 € | 139 778,99 € | 3 697 121,32 € |
| Année 6 | 312 525,70 € | 128 684,30 € | 3 384 595,62 € |
| Année 7 | 324 028,73 € | 117 181,27 € | 3 060 566,89 € |
| Année 8 | 335 955,14 € | 105 254,86 € | 2 724 611,75 € |
| Année 9 | 348 320,57 € | 92 889,43 € | 2 376 291,18 € |
| Année 10 | 361 141,08 € | 80 068,92 € | 2 015 150,10 € |
| Année 11 | 374 433,50 € | 66 776,50 € | 1 640 716,60 € |
| Année 12 | 388 215,15 € | 52 994,85 € | 1 252 501,45 € |
| Année 13 | 402 504,08 € | 38 705,92 € | 849 997,37 € |
| Année 14 | 417 318,92 € | 23 891,08 € | 432 678,45 € |
| Année 15 | 432 678,45 € | 8 530,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 101 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 212 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.