Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 101 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 190,17 € | 30 190,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 485 € / mois | 86 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 080 € | 5 509 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 525 € | 5 228 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 101 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 986,15 € | 187 295,89 € | 4 926 013,85 € |
| Année 2 | 181 625,91 € | 180 656,13 € | 4 744 387,94 € |
| Année 3 | 188 517,57 € | 173 764,47 € | 4 555 870,37 € |
| Année 4 | 195 670,74 € | 166 611,30 € | 4 360 199,63 € |
| Année 5 | 203 095,33 € | 159 186,71 € | 4 157 104,30 € |
| Année 6 | 210 801,63 € | 151 480,41 € | 3 946 302,67 € |
| Année 7 | 218 800,37 € | 143 481,67 € | 3 727 502,30 € |
| Année 8 | 227 102,61 € | 135 179,43 € | 3 500 399,69 € |
| Année 9 | 235 719,87 € | 126 562,17 € | 3 264 679,82 € |
| Année 10 | 244 664,11 € | 117 617,93 € | 3 020 015,71 € |
| Année 11 | 253 947,71 € | 108 334,33 € | 2 766 068,00 € |
| Année 12 | 263 583,60 € | 98 698,44 € | 2 502 484,40 € |
| Année 13 | 273 585,09 € | 88 696,95 € | 2 228 899,31 € |
| Année 14 | 283 966,07 € | 78 315,97 € | 1 944 933,24 € |
| Année 15 | 294 741,00 € | 67 541,04 € | 1 650 192,24 € |
| Année 16 | 305 924,74 € | 56 357,30 € | 1 344 267,50 € |
| Année 17 | 317 532,85 € | 44 749,19 € | 1 026 734,65 € |
| Année 18 | 329 581,42 € | 32 700,62 € | 697 153,23 € |
| Année 19 | 342 087,17 € | 20 194,87 € | 355 066,06 € |
| Année 20 | 355 066,06 € | 7 214,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 101 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 525 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 212 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.