Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 101 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 724,92 € | 25 724,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 954 € / mois | 73 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 080 € | 5 509 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 525 € | 5 228 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 101 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 874,93 € | 225 824,11 € | 5 018 125,07 € |
| Année 2 | 86 647,63 € | 222 051,41 € | 4 931 477,44 € |
| Année 3 | 90 592,11 € | 218 106,93 € | 4 840 885,33 € |
| Année 4 | 94 716,15 € | 213 982,89 € | 4 746 169,18 € |
| Année 5 | 99 027,92 € | 209 671,12 € | 4 647 141,26 € |
| Année 6 | 103 535,98 € | 205 163,06 € | 4 543 605,28 € |
| Année 7 | 108 249,25 € | 200 449,79 € | 4 435 356,03 € |
| Année 8 | 113 177,09 € | 195 521,95 € | 4 322 178,94 € |
| Année 9 | 118 329,26 € | 190 369,78 € | 4 203 849,68 € |
| Année 10 | 123 715,96 € | 184 983,08 € | 4 080 133,72 € |
| Année 11 | 129 347,91 € | 179 351,13 € | 3 950 785,81 € |
| Année 12 | 135 236,22 € | 173 462,82 € | 3 815 549,59 € |
| Année 13 | 141 392,59 € | 167 306,45 € | 3 674 157,00 € |
| Année 14 | 147 829,24 € | 160 869,80 € | 3 526 327,76 € |
| Année 15 | 154 558,87 € | 154 140,17 € | 3 371 768,89 € |
| Année 16 | 161 594,86 € | 147 104,18 € | 3 210 174,03 € |
| Année 17 | 168 951,17 € | 139 747,87 € | 3 041 222,86 € |
| Année 18 | 176 642,35 € | 132 056,69 € | 2 864 580,51 € |
| Année 19 | 184 683,64 € | 124 015,40 € | 2 679 896,87 € |
| Année 20 | 193 091,01 € | 115 608,03 € | 2 486 805,86 € |
| Année 21 | 201 881,12 € | 106 817,92 € | 2 284 924,74 € |
| Année 22 | 211 071,36 € | 97 627,68 € | 2 073 853,38 € |
| Année 23 | 220 679,99 € | 88 019,05 € | 1 853 173,39 € |
| Année 24 | 230 726,03 € | 77 973,01 € | 1 622 447,36 € |
| Année 25 | 241 229,39 € | 67 469,65 € | 1 381 217,97 € |
| Année 26 | 252 210,87 € | 56 488,17 € | 1 129 007,10 € |
| Année 27 | 263 692,32 € | 45 006,72 € | 865 314,78 € |
| Année 28 | 275 696,38 € | 33 002,66 € | 589 618,40 € |
| Année 29 | 288 246,94 € | 20 452,10 € | 301 371,46 € |
| Année 30 | 301 371,46 € | 7 330,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 101 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 212 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.