Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 051 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 894,24 € | 29 894,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 589 € / mois | 85 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 080 € | 5 455 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 275 € | 5 177 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 051 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 051 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 270,87 € | 185 460,01 € | 4 877 729,13 € |
| Année 2 | 179 845,51 € | 178 885,37 € | 4 697 883,62 € |
| Année 3 | 186 669,63 € | 172 061,25 € | 4 511 213,99 € |
| Année 4 | 193 752,69 € | 164 978,19 € | 4 317 461,30 € |
| Année 5 | 201 104,50 € | 157 626,38 € | 4 116 356,80 € |
| Année 6 | 208 735,28 € | 149 995,60 € | 3 907 621,52 € |
| Année 7 | 216 655,60 € | 142 075,28 € | 3 690 965,92 € |
| Année 8 | 224 876,45 € | 133 854,43 € | 3 466 089,47 € |
| Année 9 | 233 409,25 € | 125 321,63 € | 3 232 680,22 € |
| Année 10 | 242 265,80 € | 116 465,08 € | 2 990 414,42 € |
| Année 11 | 251 458,40 € | 107 272,48 € | 2 738 956,02 € |
| Année 12 | 260 999,83 € | 97 731,05 € | 2 477 956,19 € |
| Année 13 | 270 903,30 € | 87 827,58 € | 2 207 052,89 € |
| Année 14 | 281 182,52 € | 77 548,36 € | 1 925 870,37 € |
| Année 15 | 291 851,82 € | 66 879,06 € | 1 634 018,55 € |
| Année 16 | 302 925,93 € | 55 804,95 € | 1 331 092,62 € |
| Année 17 | 314 420,26 € | 44 310,62 € | 1 016 672,36 € |
| Année 18 | 326 350,72 € | 32 380,16 € | 690 321,64 € |
| Année 19 | 338 733,89 € | 19 996,99 € | 351 587,75 € |
| Année 20 | 351 587,75 € | 7 143,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 051 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 612 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 412 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.