Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 201 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 782,01 € | 30 782,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 279 € / mois | 87 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 080 € | 5 617 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 025 € | 5 331 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 201 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 201 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 416,51 € | 190 967,61 € | 5 022 583,49 € |
| Année 2 | 185 186,41 € | 184 197,71 € | 4 837 397,08 € |
| Année 3 | 192 213,16 € | 177 170,96 € | 4 645 183,92 € |
| Année 4 | 199 506,55 € | 169 877,57 € | 4 445 677,37 € |
| Année 5 | 207 076,71 € | 162 307,41 € | 4 238 600,66 € |
| Année 6 | 214 934,08 € | 154 450,04 € | 4 023 666,58 € |
| Année 7 | 223 089,62 € | 146 294,50 € | 3 800 576,96 € |
| Année 8 | 231 554,58 € | 137 829,54 € | 3 569 022,38 € |
| Année 9 | 240 340,78 € | 129 043,34 € | 3 328 681,60 € |
| Année 10 | 249 460,37 € | 119 923,75 € | 3 079 221,23 € |
| Année 11 | 258 925,95 € | 110 458,17 € | 2 820 295,28 € |
| Année 12 | 268 750,72 € | 100 633,40 € | 2 551 544,56 € |
| Année 13 | 278 948,31 € | 90 435,81 € | 2 272 596,25 € |
| Année 14 | 289 532,81 € | 79 851,31 € | 1 983 063,44 € |
| Année 15 | 300 518,94 € | 68 865,18 € | 1 682 544,50 € |
| Année 16 | 311 921,93 € | 57 462,19 € | 1 370 622,57 € |
| Année 17 | 323 757,58 € | 45 626,54 € | 1 046 864,99 € |
| Année 18 | 336 042,35 € | 33 341,77 € | 710 822,64 € |
| Année 19 | 348 793,24 € | 20 590,88 € | 362 029,40 € |
| Année 20 | 362 029,40 € | 7 356,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 201 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.