Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 201 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 488,29 € | 37 488,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 601 € / mois | 107 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 080 € | 5 617 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 025 € | 5 331 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 201 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 201 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 967,34 € | 183 892,14 € | 4 935 032,66 € |
| Année 2 | 275 756,71 € | 174 102,77 € | 4 659 275,95 € |
| Année 3 | 285 906,40 € | 163 953,08 € | 4 373 369,55 € |
| Année 4 | 296 429,65 € | 153 429,83 € | 4 076 939,90 € |
| Année 5 | 307 340,26 € | 142 519,22 € | 3 769 599,64 € |
| Année 6 | 318 652,43 € | 131 207,05 € | 3 450 947,21 € |
| Année 7 | 330 380,97 € | 119 478,51 € | 3 120 566,24 € |
| Année 8 | 342 541,21 € | 107 318,27 € | 2 778 025,03 € |
| Année 9 | 355 149,04 € | 94 710,44 € | 2 422 875,99 € |
| Année 10 | 368 220,90 € | 81 638,58 € | 2 054 655,09 € |
| Année 11 | 381 773,90 € | 68 085,58 € | 1 672 881,19 € |
| Année 12 | 395 825,74 € | 54 033,74 € | 1 277 055,45 € |
| Année 13 | 410 394,78 € | 39 464,70 € | 866 660,67 € |
| Année 14 | 425 500,05 € | 24 359,43 € | 441 160,62 € |
| Année 15 | 441 160,62 € | 8 698,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 201 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 416 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 025 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.