Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 301 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 209,08 € | 38 209,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 785 € / mois | 109 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 080 € | 5 725 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 525 € | 5 433 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 301 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 301 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 081,10 € | 187 427,86 € | 5 029 918,90 € |
| Année 2 | 281 058,68 € | 177 450,28 € | 4 748 860,22 € |
| Année 3 | 291 403,53 € | 167 105,43 € | 4 457 456,69 € |
| Année 4 | 302 129,14 € | 156 379,82 € | 4 155 327,55 € |
| Année 5 | 313 249,50 € | 145 259,46 € | 3 842 078,05 € |
| Année 6 | 324 779,19 € | 133 729,77 € | 3 517 298,86 € |
| Année 7 | 336 733,23 € | 121 775,73 € | 3 180 565,63 € |
| Année 8 | 349 127,29 € | 109 381,67 € | 2 831 438,34 € |
| Année 9 | 361 977,51 € | 96 531,45 € | 2 469 460,83 € |
| Année 10 | 375 300,70 € | 83 208,26 € | 2 094 160,13 € |
| Année 11 | 389 114,30 € | 69 394,66 € | 1 705 045,83 € |
| Année 12 | 403 436,28 € | 55 072,68 € | 1 301 609,55 € |
| Année 13 | 418 285,46 € | 40 223,50 € | 883 324,09 € |
| Année 14 | 433 681,15 € | 24 827,81 € | 449 642,94 € |
| Année 15 | 449 642,94 € | 8 865,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 301 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 169 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.