Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 401 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 929,87 € | 38 929,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 969 € / mois | 111 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 080 € | 5 833 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 025 € | 5 536 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 401 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 401 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 194,87 € | 190 963,57 € | 5 124 805,13 € |
| Année 2 | 286 360,70 € | 180 797,74 € | 4 838 444,43 € |
| Année 3 | 296 900,67 € | 170 257,77 € | 4 541 543,76 € |
| Année 4 | 307 828,61 € | 159 329,83 € | 4 233 715,15 € |
| Année 5 | 319 158,77 € | 147 999,67 € | 3 914 556,38 € |
| Année 6 | 330 905,93 € | 136 252,51 € | 3 583 650,45 € |
| Année 7 | 343 085,50 € | 124 072,94 € | 3 240 564,95 € |
| Année 8 | 355 713,35 € | 111 445,09 € | 2 884 851,60 € |
| Année 9 | 368 805,99 € | 98 352,45 € | 2 516 045,61 € |
| Année 10 | 382 380,51 € | 84 777,93 € | 2 133 665,10 € |
| Année 11 | 396 454,70 € | 70 703,74 € | 1 737 210,40 € |
| Année 12 | 411 046,87 € | 56 111,57 € | 1 326 163,53 € |
| Année 13 | 426 176,15 € | 40 982,29 € | 899 987,38 € |
| Année 14 | 441 862,28 € | 25 296,16 € | 458 125,10 € |
| Année 15 | 458 125,10 € | 9 032,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 401 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 228 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 812 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.