Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 401 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 151,83 € | 28 151,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 309 € / mois | 80 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 080 € | 5 833 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 025 € | 5 536 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 401 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 401 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 568,88 € | 207 253,08 € | 5 270 431,12 € |
| Année 2 | 135 726,02 € | 202 095,94 € | 5 134 705,10 € |
| Année 3 | 141 086,86 € | 196 735,10 € | 4 993 618,24 € |
| Année 4 | 146 659,42 € | 191 162,54 € | 4 846 958,82 € |
| Année 5 | 152 452,11 € | 185 369,85 € | 4 694 506,71 € |
| Année 6 | 158 473,56 € | 179 348,40 € | 4 536 033,15 € |
| Année 7 | 164 732,89 € | 173 089,07 € | 4 371 300,26 € |
| Année 8 | 171 239,43 € | 166 582,53 € | 4 200 060,83 € |
| Année 9 | 178 002,96 € | 159 819,00 € | 4 022 057,87 € |
| Année 10 | 185 033,62 € | 152 788,34 € | 3 837 024,25 € |
| Année 11 | 192 341,98 € | 145 479,98 € | 3 644 682,27 € |
| Année 12 | 199 939,00 € | 137 882,96 € | 3 444 743,27 € |
| Année 13 | 207 836,09 € | 129 985,87 € | 3 236 907,18 € |
| Année 14 | 216 045,07 € | 121 776,89 € | 3 020 862,11 € |
| Année 15 | 224 578,32 € | 113 243,64 € | 2 796 283,79 € |
| Année 16 | 233 448,62 € | 104 373,34 € | 2 562 835,17 € |
| Année 17 | 242 669,24 € | 95 152,72 € | 2 320 165,93 € |
| Année 18 | 252 254,06 € | 85 567,90 € | 2 067 911,87 € |
| Année 19 | 262 217,46 € | 75 604,50 € | 1 805 694,41 € |
| Année 20 | 272 574,39 € | 65 247,57 € | 1 533 120,02 € |
| Année 21 | 283 340,41 € | 54 481,55 € | 1 249 779,61 € |
| Année 22 | 294 531,64 € | 43 290,32 € | 955 247,97 € |
| Année 23 | 306 164,87 € | 31 657,09 € | 649 083,10 € |
| Année 24 | 318 257,64 € | 19 564,32 € | 330 825,46 € |
| Année 25 | 330 825,46 € | 6 993,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 401 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 812 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 540 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.