Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 351 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 891,21 € | 27 891,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 519 € / mois | 79 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 080 € | 5 779 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 775 € | 5 484 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 351 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 351 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 360,08 € | 205 334,44 € | 5 221 639,92 € |
| Année 2 | 134 469,47 € | 200 225,05 € | 5 087 170,45 € |
| Année 3 | 139 780,67 € | 194 913,85 € | 4 947 389,78 € |
| Année 4 | 145 301,66 € | 189 392,86 € | 4 802 088,12 € |
| Année 5 | 151 040,73 € | 183 653,79 € | 4 651 047,39 € |
| Année 6 | 157 006,44 € | 177 688,08 € | 4 494 040,95 € |
| Année 7 | 163 207,81 € | 171 486,71 € | 4 330 833,14 € |
| Année 8 | 169 654,11 € | 165 040,41 € | 4 161 179,03 € |
| Année 9 | 176 355,01 € | 158 339,51 € | 3 984 824,02 € |
| Année 10 | 183 320,61 € | 151 373,91 € | 3 801 503,41 € |
| Année 11 | 190 561,29 € | 144 133,23 € | 3 610 942,12 € |
| Année 12 | 198 087,99 € | 136 606,53 € | 3 412 854,13 € |
| Année 13 | 205 911,96 € | 128 782,56 € | 3 206 942,17 € |
| Année 14 | 214 044,98 € | 120 649,54 € | 2 992 897,19 € |
| Année 15 | 222 499,22 € | 112 195,30 € | 2 770 397,97 € |
| Année 16 | 231 287,38 € | 103 407,14 € | 2 539 110,59 € |
| Année 17 | 240 422,65 € | 94 271,87 € | 2 298 687,94 € |
| Année 18 | 249 918,72 € | 84 775,80 € | 2 048 769,22 € |
| Année 19 | 259 789,89 € | 74 904,63 € | 1 788 979,33 € |
| Année 20 | 270 050,94 € | 64 643,58 € | 1 518 928,39 € |
| Année 21 | 280 717,26 € | 53 977,26 € | 1 238 211,13 € |
| Année 22 | 291 804,88 € | 42 889,64 € | 946 406,25 € |
| Année 23 | 303 330,46 € | 31 364,06 € | 643 075,79 € |
| Année 24 | 315 311,26 € | 19 383,26 € | 327 764,53 € |
| Année 25 | 327 764,53 € | 6 929,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 351 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 689 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.