Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 351 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 669,79 € | 31 669,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 969 € / mois | 90 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 080 € | 5 779 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 775 € | 5 484 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 351 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 351 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 562,23 € | 196 475,25 € | 5 167 437,77 € |
| Année 2 | 190 527,36 € | 189 510,12 € | 4 976 910,41 € |
| Année 3 | 197 756,80 € | 182 280,68 € | 4 779 153,61 € |
| Année 4 | 205 260,56 € | 174 776,92 € | 4 573 893,05 € |
| Année 5 | 213 049,02 € | 166 988,46 € | 4 360 844,03 € |
| Année 6 | 221 133,02 € | 158 904,46 € | 4 139 711,01 € |
| Année 7 | 229 523,78 € | 150 513,70 € | 3 910 187,23 € |
| Année 8 | 238 232,89 € | 141 804,59 € | 3 671 954,34 € |
| Année 9 | 247 272,48 € | 132 765,00 € | 3 424 681,86 € |
| Année 10 | 256 655,08 € | 123 382,40 € | 3 168 026,78 € |
| Année 11 | 266 393,68 € | 113 643,80 € | 2 901 633,10 € |
| Année 12 | 276 501,81 € | 103 535,67 € | 2 625 131,29 € |
| Année 13 | 286 993,48 € | 93 044,00 € | 2 338 137,81 € |
| Année 14 | 297 883,26 € | 82 154,22 € | 2 040 254,55 € |
| Année 15 | 309 186,24 € | 70 851,24 € | 1 731 068,31 € |
| Année 16 | 320 918,11 € | 59 119,37 € | 1 410 150,20 € |
| Année 17 | 333 095,13 € | 46 942,35 € | 1 077 055,07 € |
| Année 18 | 345 734,21 € | 34 303,27 € | 731 320,86 € |
| Année 19 | 358 852,86 € | 21 184,62 € | 372 468,00 € |
| Année 20 | 372 468,00 € | 7 568,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 351 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.