Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 401 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 965,71 € | 31 965,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 866 € / mois | 91 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 080 € | 5 833 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 025 € | 5 536 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 401 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 401 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 277,39 € | 198 311,13 € | 5 215 722,61 € |
| Année 2 | 192 307,61 € | 191 280,91 € | 5 023 415,00 € |
| Année 3 | 199 604,59 € | 183 983,93 € | 4 823 810,41 € |
| Année 4 | 207 178,46 € | 176 410,06 € | 4 616 631,95 € |
| Année 5 | 215 039,71 € | 168 548,81 € | 4 401 592,24 € |
| Année 6 | 223 199,25 € | 160 389,27 € | 4 178 392,99 € |
| Année 7 | 231 668,39 € | 151 920,13 € | 3 946 724,60 € |
| Année 8 | 240 458,90 € | 143 129,62 € | 3 706 265,70 € |
| Année 9 | 249 582,95 € | 134 005,57 € | 3 456 682,75 € |
| Année 10 | 259 053,21 € | 124 535,31 € | 3 197 629,54 € |
| Année 11 | 268 882,81 € | 114 705,71 € | 2 928 746,73 € |
| Année 12 | 279 085,38 € | 104 503,14 € | 2 649 661,35 € |
| Année 13 | 289 675,10 € | 93 913,42 € | 2 359 986,25 € |
| Année 14 | 300 666,62 € | 82 921,90 € | 2 059 319,63 € |
| Année 15 | 312 075,22 € | 71 513,30 € | 1 747 244,41 € |
| Année 16 | 323 916,70 € | 59 671,82 € | 1 423 327,71 € |
| Année 17 | 336 207,51 € | 47 381,01 € | 1 087 120,20 € |
| Année 18 | 348 964,66 € | 34 623,86 € | 738 155,54 € |
| Année 19 | 362 205,89 € | 21 382,63 € | 375 949,65 € |
| Année 20 | 375 949,65 € | 7 638,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 401 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 432 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 025 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 540 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.