Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 015 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 048,70 € | 36 048,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 238 € / mois | 102 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 200 € | 5 416 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 375 € | 5 140 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 015 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 241,04 € | 175 343,36 € | 4 757 758,96 € |
| Année 2 | 266 602,90 € | 165 981,50 € | 4 491 156,06 € |
| Année 3 | 276 305,47 € | 156 278,93 € | 4 214 850,59 € |
| Année 4 | 286 361,14 € | 146 223,26 € | 3 928 489,45 € |
| Année 5 | 296 782,75 € | 135 801,65 € | 3 631 706,70 € |
| Année 6 | 307 583,68 € | 125 000,72 € | 3 324 123,02 € |
| Année 7 | 318 777,63 € | 113 806,77 € | 3 005 345,39 € |
| Année 8 | 330 379,02 € | 102 205,38 € | 2 674 966,37 € |
| Année 9 | 342 402,61 € | 90 181,79 € | 2 332 563,76 € |
| Année 10 | 354 863,76 € | 77 720,64 € | 1 977 700,00 € |
| Année 11 | 367 778,44 € | 64 805,96 € | 1 609 921,56 € |
| Année 12 | 381 163,09 € | 51 421,31 € | 1 228 758,47 € |
| Année 13 | 395 034,87 € | 37 549,53 € | 833 723,60 € |
| Année 14 | 409 411,50 € | 23 172,90 € | 424 312,10 € |
| Année 15 | 424 312,10 € | 8 273,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 015 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.