Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 015 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 524,21 € | 24 524,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 316 € / mois | 70 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 200 € | 5 416 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 375 € | 5 140 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 015 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 289,93 € | 209 000,59 € | 4 929 710,07 € |
| Année 2 | 88 941,87 € | 205 348,65 € | 4 840 768,20 € |
| Année 3 | 92 750,17 € | 201 540,35 € | 4 748 018,03 € |
| Année 4 | 96 721,58 € | 197 568,94 € | 4 651 296,45 € |
| Année 5 | 100 862,99 € | 193 427,53 € | 4 550 433,46 € |
| Année 6 | 105 181,72 € | 189 108,80 € | 4 445 251,74 € |
| Année 7 | 109 685,41 € | 184 605,11 € | 4 335 566,33 € |
| Année 8 | 114 381,92 € | 179 908,60 € | 4 221 184,41 € |
| Année 9 | 119 279,51 € | 175 011,01 € | 4 101 904,90 € |
| Année 10 | 124 386,84 € | 169 903,68 € | 3 977 518,06 € |
| Année 11 | 129 712,85 € | 164 577,67 € | 3 847 805,21 € |
| Année 12 | 135 266,89 € | 159 023,63 € | 3 712 538,32 € |
| Année 13 | 141 058,73 € | 153 231,79 € | 3 571 479,59 € |
| Année 14 | 147 098,59 € | 147 191,93 € | 3 424 381,00 € |
| Année 15 | 153 397,06 € | 140 893,46 € | 3 270 983,94 € |
| Année 16 | 159 965,22 € | 134 325,30 € | 3 111 018,72 € |
| Année 17 | 166 814,60 € | 127 475,92 € | 2 944 204,12 € |
| Année 18 | 173 957,27 € | 120 333,25 € | 2 770 246,85 € |
| Année 19 | 181 405,79 € | 112 884,73 € | 2 588 841,06 € |
| Année 20 | 189 173,21 € | 105 117,31 € | 2 399 667,85 € |
| Année 21 | 197 273,23 € | 97 017,29 € | 2 202 394,62 € |
| Année 22 | 205 720,08 € | 88 570,44 € | 1 996 674,54 € |
| Année 23 | 214 528,59 € | 79 761,93 € | 1 782 145,95 € |
| Année 24 | 223 714,29 € | 70 576,23 € | 1 558 431,66 € |
| Année 25 | 233 293,28 € | 60 997,24 € | 1 325 138,38 € |
| Année 26 | 243 282,45 € | 51 008,07 € | 1 081 855,93 € |
| Année 27 | 253 699,29 € | 40 591,23 € | 828 156,64 € |
| Année 28 | 264 562,21 € | 29 728,31 € | 563 594,43 € |
| Année 29 | 275 890,23 € | 18 400,29 € | 287 704,20 € |
| Année 30 | 287 704,20 € | 6 587,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 015 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 180 € pour cette enveloppe de financement.