Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 065 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 768,72 € | 24 768,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 057 € / mois | 70 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 200 € | 5 470 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 625 € | 5 191 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 065 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 140,29 € | 211 084,35 € | 4 978 859,71 € |
| Année 2 | 89 828,63 € | 207 396,01 € | 4 889 031,08 € |
| Année 3 | 93 674,90 € | 203 549,74 € | 4 795 356,18 € |
| Année 4 | 97 685,89 € | 199 538,75 € | 4 697 670,29 € |
| Année 5 | 101 868,61 € | 195 356,03 € | 4 595 801,68 € |
| Année 6 | 106 230,42 € | 190 994,22 € | 4 489 571,26 € |
| Année 7 | 110 778,99 € | 186 445,65 € | 4 378 792,27 € |
| Année 8 | 115 522,33 € | 181 702,31 € | 4 263 269,94 € |
| Année 9 | 120 468,77 € | 176 755,87 € | 4 142 801,17 € |
| Année 10 | 125 627,00 € | 171 597,64 € | 4 017 174,17 € |
| Année 11 | 131 006,09 € | 166 218,55 € | 3 886 168,08 € |
| Année 12 | 136 615,53 € | 160 609,11 € | 3 749 552,55 € |
| Année 13 | 142 465,14 € | 154 759,50 € | 3 607 087,41 € |
| Année 14 | 148 565,20 € | 148 659,44 € | 3 458 522,21 € |
| Année 15 | 154 926,47 € | 142 298,17 € | 3 303 595,74 € |
| Année 16 | 161 560,11 € | 135 664,53 € | 3 142 035,63 € |
| Année 17 | 168 477,79 € | 128 746,85 € | 2 973 557,84 € |
| Année 18 | 175 691,66 € | 121 532,98 € | 2 797 866,18 € |
| Année 19 | 183 214,45 € | 114 010,19 € | 2 614 651,73 € |
| Année 20 | 191 059,31 € | 106 165,33 € | 2 423 592,42 € |
| Année 21 | 199 240,09 € | 97 984,55 € | 2 224 352,33 € |
| Année 22 | 207 771,18 € | 89 453,46 € | 2 016 581,15 € |
| Année 23 | 216 667,51 € | 80 557,13 € | 1 799 913,64 € |
| Année 24 | 225 944,76 € | 71 279,88 € | 1 573 968,88 € |
| Année 25 | 235 619,30 € | 61 605,34 € | 1 338 349,58 € |
| Année 26 | 245 708,02 € | 51 516,62 € | 1 092 641,56 € |
| Année 27 | 256 228,76 € | 40 995,88 € | 836 412,80 € |
| Année 28 | 267 199,97 € | 30 024,67 € | 569 212,83 € |
| Année 29 | 278 640,94 € | 18 583,70 € | 290 571,89 € |
| Année 30 | 290 571,89 € | 6 652,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 065 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 780 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.